Покупка квартиры по ипотеке на сегодняшний день, это единственный способ приобрести собственное жилье. Однако, взяв кредит, вы берете на себя многолетние обязательства перед банком, поэтому, прежде чем вступать в ипотеку, стоит хорошо подумать.
Так, долги населения по банковским кредитам в 2007 году приобрели масштаб катастрофы. В Управлении Федеральной службы судебных приставов по Иркутской области находилось в работе 20 тыс. исполнительных производств в отношении недобросовестных заемщиков на общую сумму 2,3 млрд. рублей. Всего же в пользу банков приставы взыскали 900 млн. рублей, из них 164 млн. кредитные организации уже получили, остальная сумма будет взиматься из зарплаты должников.
«Начиная с 2003 года, банки очень активно стали развивать программы кредитования», – комментирует руководитель управления Федеральной службы судебных приставов (ССП) по Иркутской области Виктор Щапов. Конечно, люди набрали большое количество кредитов, и какое-то время их исправно выплачивали. Однако время не стоит, ситуации меняются. Сегодня работа есть, завтра нет. Часто в таких ситуациях страдают люди, которые выступали поручителями, – рассказывает руководитель управления ССП.
Когда суд решает вернуть задолженность, он взыскивает солидарно – с того, кто брал кредит и с того, кто за него поручился. Нередки случаи, когда с заемщика взять-то и нечего, а поручители, как правило, добропорядочные люди, законопослушные, получающие стабильный заработок. Таким образом, за чужие долги отвечает именно поручитель.
Самая страшная причина невозврата – когда специалисты банков, которые выдают кредиты, либо неквалифицированные, либо жулики. Одна из причин невозврата как по юридическим, так и по физическим лицам – неправильная оценка рисков до выдачи кредита. И второе: когда получатель ссуды – злоумышленник. Он уже идет в банк с мыслью получить невозвратный кредит. После чего, как правило, страдает и банк и сам злоумышленник.
Бывали случаи, когда заемщик отказывался платить по кредиту, аргументируя это тем, что он не дееспособный (предоставляя определенный документ) или что он не контролировал свои действия в момент подписания договора.
В Екатеринбурге некоторые банки уже требуют справку о дееспособности заемщиков и справку из психоневрологического и наркологического диспансеров (это обязательное условие при отсутствии у заемщика водительского удостоверения).
Самую большую опасность для банков представляет ипотека без первоначального взноса или с минимальным взносом (8-12%). Например, если у клиента нет денежных средств на внесение взноса, то отсутствуют гарантии, что у него имеются средства и на ежемесячное погашение кредита. Следовательно, все, кто участвует в подобной программе, заранее считаются ненадежными плательщиками. По этой причине проценты по подобным программам зачастую очень высоки. Как показывает практика, человек, который внес значительную долю собственных средств - 30-40 процентов, в дальнейшем выплачивает кредит добросовестно. А вот те клиенты, которые внесли лишь 10 процентов от стоимости квартиры, чаще других заемщиков оказываются недобросовестными.
Получение кредита подразумевает под собой необходимость ежемесячного (в строго определенный день) внесения платежей в счет уплаты основного долга и процентов по кредиту. Не важно как и кто будет оплачивать, главное, чтобы ко дню очередного платежа на вашем текущем счете была необходимая сумма. Если же вам, к примеру, требуется надолго уехать, необходимо положить на счет сумму, достаточную для погашения нескольких ежемесячных платежей.
Если график платежей нарушается регулярно, дело может дойти до судебного разбирательства и обращения взыскания на предмет залога, то есть на вашу квартиру. В основном, кредиторы стараются решать дело мирно, однако имеются единичные случаи доведения дела до суда.
Одинцова Екатерина, RealtyPress.ru