Не секрет, что ипотечные кредиты в России пользуются большой популярностью. В первом квартале 2007 ипотечные портфели некоторых российских банков выросли в 3–4 раза, есть даже примеры шестикратного увеличения. Еще к концу 2006 года ипотека потеснила потребительское кредитование. А к декабрю 2007 года, по прогнозам, объем ипотечных кредитов станет в два раза больше. Рост востребованности ипотеки отметил также и глава стройкомплекса Москвы Владимир Ресин. «Сегодня ипотека, даже несоциальная, стала более востребована», - сказал Ресин на пресс-конференции в информационном центре правительства Москвы.
Несмотря на это, ипотека остается уделом очень немногих. Главная причина тому - слишком высокая процентная ставка. Она, по мнению специалистов, «заоблачная» для большинства заемщиков. Перспектива есть, но называть точные сроки решения проблемы рано. Связана она с открытием российского финансового рынка, которое должно произойти после вступления России в ВТО. Например, как только прибалтийские страны вошли в Евросоюз, для их граждан открылись возможности дешевой ипотеки под 5–6 % годовых. Наши заемщики о таких процентах могут только мечтать. Впрочем, многие крупнейшие европейские банки в последнее время обратили пристальное внимание на российскую банковскую «розницу». Может быть, они не станут ждать, когда им разрешат открывать у нас полноценные филиалы и начнут по-настоящему активно осваивать наш рынок – не только потребительский, но и ипотечный – с помощью «дочек». Тогда на нем появится реальная конкуренция. Потребитель от этого только выиграет.
Вот, например, с начала 2007 года Волгоградская область почти в 1,8 раза перевыполнила объёмы жилищных займов, предусмотренных соглашением о взаимодействии с Министерством регионального развития РФ в реализации национального приоритетного проекта «Доступное и комфортное жильё — гражданам России». За первое полугодие объём жилищных кредитов составил 1182 млн. рублей, в том числе выданных на условиях ипотеки — 1062 млн. рублей.
Волгоградский областной фонд выдал займы и рефинансировал кредиты банков за счёт средств федерального агентства по ипотечному жилищному кредитованию на сумму 294 млн. рублей. Это в 1,9 раза больше, чем на такой же период прошлого года. С помощью полученных средств жилищные условия смогли улучшить более 400 человек.
По этому показателю регион продолжает удерживать первенство в Южном федеральном округе. По данным на 1 июля 2007 года Ставропольский край отстаёт от Волгоградской области на 118 млн. рублей, Астраханская — на 123 млн. рублей, Краснодарский край — на 139 млн. рублей, Ростовская область — на 177 млн. рублей.
Объем выдачи ипотечных кредитов постоянно увеличивается, например, за последние полгода объем выданных ипотечных кредитов возрос в 3 раза, отметил депутат Государственной Думы РФ Александр Коган. «Все больше граждан России могут себе позволить получить ипотечный кредит для приобретения жилья».
По мнению первого вице-президента Международной ассоциации фондов жилищного строительства и ипотечного кредитования Валерия Казейкина, ипотека сможет оказать реальную помощь в реализации национального проекта "Доступное и комфортное жилье - гражданам России".
"При таком стремительном росте популярности ипотеки необходимо готовить специально обученных людей. Учебная сеть по подготовке брокеров постоянно расширяется", - рассказал президент Российской Гильдии Риэлторов (РГР) Александр Романченко.
С одной стороны, в том, что люди покупают дома и квартиры, нет ничего плохого. Однако с другой - бурное развитие ипотеки станет новым фактором повышения цен на жилье. Большинство экспертов в такую перспективу не верят: любая монополия, пусть и государственная, приведет либо к повышению цен, либо к дефициту. По их словам, жилищный вопрос поможет решить снижение ставок по ипотеке. Ее влияние на цены специалисты признают, но проявляется оно не в Москве, где стоимость «квадрата» и без того запредельна, а в регионах, где еще есть некоторый «ресурс подорожания» – там квартиры по сравнению со столицей намного дешевле.
«Не обязательно быть специалистом, чтобы понять, что популярность ипотеки возрастает, – отметил председатель правления АКБ «Национальный резервный банк» Юрий Кудимов.
Если еще два с половиной года назад банки выдавали ипотеку на общую сумму около одного миллиона долларов, то теперь эта сумма возросла до пятнадцати миллионов долларов. Скорее всего, это также связано и с тем, что многие банки заметно снизили ставки и суммы первоначального взноса. Например, в 2003 году банки выдавали кредиты в основном под 14% годовых в валюте, а теперь минимальная ставка – 9%. А с тех пор, как кредитные организации стали выдавать займы без первоначального взноса, поток заемщиков увеличился».
Как рассказала вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко, в некоторых городах, например в Кемерово, Кирове, Уфе ипотечное кредитование развивается более быстрыми темпами, чем в столице. Там около 50% сделок с недвижимостью происходит с помощью ипотеки, что, в свою очередь, уже привело к росту цен на недвижимость. В Москве ипотека не оказывает такого мощного влияния на стоимость квартир. Сюда приезжают люди, у которых есть деньги на покупку жилья и без кредита.
В столице только 8% сделок финансируется с помощью ипотечного кредита, поэтому темпы роста цен здесь определяются другими факторами. Другое дело Зауралье и Сибирь, где доля таких сделок доходит уже до 20%. Несколько иначе смотрят на ситуацию в агентстве по ипотечному жилищному кредитованию. Там не разделяют ипотечный рынок на московский и региональные. Ипотека вообще никак не влияет на рост цен на недвижимость, так как ее объемы еще слишком малы. Возможно, в будущем, когда около половины сделок будут совершаться с помощью ипотечного кредитования, что-то изменится.
Латышские банкиры отмечают, что причиной роста популярности ипотеки является крайне жесткая конкурентная борьба между банками, которая вынуждает кредитные организации предлагать низкие проценты по ипотеке и большое количество пользователей банковских услуг.
Итак, популярность ипотеки, безусловно, растет. Конечно, большую роль в этом сыграли банки, которые безостановочно снижали ставки, ради привлечения клиентов. Что касается роста цен на жилье, то волноваться следует только региональным городам.
RealtyPress.ru