Кредиты можно брать с выгодой, если найти предложение с самой низкой процентной ставкой. Выгодные условия предлагает множество банков. Но насколько они действительно доступны для заемщиков и как можно понять, где самый низкий процент по кредиту наличными на самом деле?
Как рассчитать процентную ставку
В идеальном мире все просто: есть размер процентной ставки. Банки публикуют его в открытом доступе на своих сайтах. Обычно там же размещают кредитный калькулятор, чтобы все расчеты были прозрачны для заемщиков sovcombank предлагает лучшие варианты.
В калькуляторе нужно указать желаемую сумму и срок. Он автоматически подставит нужный процент и вычислит ежемесячный платеж.
Но в процессе оформления кредита многие заемщики сталкиваются с тем, что реальная ставка будет выше. Расскажем, почему так происходит.
Что влияет на проценты по кредиту
Учтите, что все расчеты и цифры на сайтах любого банка не считаются публичной офертой. То есть клиенту не обязаны предоставлять кредит именно на таких условиях.
Реальную процентную ставку банк называет только после скоринга — проверки заемщика. А декларируемая на сайте ставка — минимальная из возможных в этом финансовом учреждении.
Банк может повысить процент, если заемщик кажется менее благонадежным. Какие факторы на это влияют:
- низкий или недостаточно высокий кредитный рейтинг;
- наличие большого количества уже взятых на себя финансовых обязательств;
- количество иждивенцев или плохой кредитный рейтинг членов семьи.
Все это повышает риск для банков. Чем менее добросовестным и платежеспособным выглядит заемщик, тем больше вероятность, что он не сможет расплачиваться по кредиту. Этот риск банки компенсируют повышенной процентной ставкой.
Почему платежи высокие при низкой ставке
Такие ситуации тоже встречаются. Заемщик берет кредит по самой низкой процентной ставке на рынке, но ежемесячные платежи оказываются высокими. Это связано с дополнительными услугами.
Многие банки гарантируют минимальный процент только при подключении платных опций или оформлении страховки. Не всегда это бывает невыгодным. Например, Совкомбанк предлагает заемщикам подключить платную опцию «Финансовая защита», а взамен при выполнении ряда условий — возвращает уплаченные по кредиту проценты.
Такой заем в итоге обходится дешевле, чем альтернативные предложения с более низкой процентной ставкой. Но не все дополнительные опции столь же выгодны.
Как взять кредит наличными под самый низкий процент
Для этого необходимо внимательно читать условия, перепроверять их и сравнивать с калькулятором альтернативные предложения.
На что обращать внимание:
- комиссии — некоторые банки берут их за выдачу средств;
- дополнительные услуги — их всегда рекламируют как нечто выгодное, но нужно посчитать, действительно ли они сэкономят деньги;
- страхование — почти всегда снижает процентную ставку, но нужно считать, насколько;
- полная стоимость кредита — ориентируйтесь на нее, она точнее отображает, сколько заемщик должен будет отдать банку.
Помните, что окончательные условия озвучивают при оформлении кредита. Точно узнать, где самый низкий процент по кредиту, до этого практически нереально.
