Ипотека без первоначального взноса: возрождение?

Для большинства желающих получить ипотечный кредит немаловажным фактором является величина первоначального взноса. Ипотечный кредит без первоначального взноса с началом кризиса прекратил свое существование. Правда в качестве варианта, возможно взять потребительский кредит и использовать его для первого взноса. Однако банки неохотно идут на такие «манипуляции» заемщиков. Также стоит помнить, что общая сумма выплат при ипотеке без первоначального взноса сильно возрастает.

В последнее время экономическая ситуация начала выправляться. За прошлый год банки успели накопить достаточно средств и теперь вынуждены форсировать кредитование и уменьшать процентные ставки. Ставки жилищных кредитов за последние полгода снизились в среднем на 3-5% годовых. А недавно вновь стали появляться займы с минимальным первоначальным взносом в 15% и даже без него.
 

Появление в России ипотечных программ без первоначального взноса

Цены на недвижимость за последние месяцы не только стабилизировались, но и вошли в фазу стагнации, так что риски обесценивания залога стали ниже, чем год назад. На рынке уже появились единичные ипотечные программы без первоначального взноса, но большинство из них - это кредиты под залог имеющегося жилья. Стоит сказать, что все подобные кредиты рассчитаны пока только на ставки в рублях. Пожалуй, одним из немногих, кто сейчас предлагает ипотеку с нулевым взносом под залог только приобретаемой недвижимости, - это ЗАО Банк «Советский».

• В Банке «Советский» кредит выдается лишь при полном пакете страхования на срок до семи лет под высокую ставку - 17% годовых в рублях. Это на 2% годовых больше, чем при взносе 30% от стоимости жилья. Но таков платеж банку за риски. Кроме того, единовременная плата за оформление сделки в процентах от общей суммы, выплачиваемая до получения кредита, составляет 8% от суммы кредита при среднерыночном тарифе 1-2%.
   
• Интересный метод кредитования предлагает банк «Возрождение». Так называемая программа «Социальная ипотека» - это ипотечные кредиты, которые выдаются в рамках национального проекта «Доступное жилье гражданам России» при наличии соответствующего соглашения между банком и местной администрацией. Социальная ипотека позволяет учитывать субсидии из федерального/регионального/местного бюджетов. Субсидии могут быть направлены как на компенсацию части процентной ставки по кредиту, так и в качестве первоначального взноса за приобретаемое жилье.
   
• Вариант получения жилищного кредита по программе «ипотечный стандарт» предлагает Сбербанк. При минимальном первоначальном взносе (правда, в случае оформления в залог иного Жилого помещения) в 0%, ставка в рублях составляет 13,3-15,75% годовых, но только после регистрации ипотеки и в зависимости от размера первоначального взноса и категории заемщика.
   

Улучшение условий ипотечного кредитования

Эксперты уверены, что условия ипотечного кредитования будут улучшаться и дальше. К концу года рублевые ставки по кредитам на готовое жилье в большинстве банков могут понизиться до 10% годовых.

Но главная тенденция этого года - снижение первоначального взноса. Большинство банков снизят минимальный взнос до 15-20%, а лидеры рынка - до 10%, что откроет вполне реальные возможности для осуществления небольшого первого взноса. А вот массового появления кредитов без первоначального взноса, что должно быть свойственно для быстро растущего рынка недвижимости, в этом году, скорее всего, не будет. Хотя отдельные банки, как упоминалось выше, возможно возьмут на себя подобные риски, точнее их заставит это сделать экономическая ситуация и конкуренция.

Какая бы ни была кредитная политика банков, прежде чем брать даже подешевевшую в 2010 году ипотеку, эксперты советуют заемщикам трезво оценить настоящие доходы и способность в будущем выплачивать заем. Ставки будут падать и дальше, но рост кредитования наверняка спровоцирует подорожание недвижимости. Лицам, уверенным в своей платежеспособности, быть может лучше взять сейчас более дорогой кредит, а впоследствии перекредитоваться, чем дожидаться роста цен на жилье.