1. Какие корректировки внес кризис в ипотечные программы банка?
Как и в целом по стране, в Новосибирске большинство банков в условиях кризиса полностью или частично свернули свои программы кредитования. Ужесточение условий предоставления кредитов оставшимися участниками ипотечного рынка и падение платежеспособности населения привело к снижению доступности ипотеки для граждан. Что касается Новосибирского Муниципального банка, то в конце прошлого года совместно с Новосибирским областным агентством ипотечного кредитования – региональным оператором АИЖК – мы приступили к реализации пилотного проекта, направленного на реанимирование ипотечного рынка в нашей области. Такой проект реализуется в условиях кризиса впервые. Срок его реализации – до июня 2009 года включительно.
2. Реально ли потенциальному заемщику оформить ипотечный кредит в банке?
Наш банк в числе немногих в городе не приостановил выдачу ипотечных кредитов. В настоящее время мы работаем и выдаем ипотечные кредиты в рамках пилотного проекта по стандартам АИЖК. Эти требования достаточно жесткие, но банк тем самым не только страхует собственные риски, но и предупреждает проблемы для самих потенциальных заемщиков, которые, переоценив возможности, могут поставить себя и свою семью в сложное положение.
3. Как изменился портрет потенциального заемщика?
Кардинальных изменений портрет среднестатистического заемщика не претерпел. Это по-прежнему люди среднего и старше среднего возраста, состоявшиеся в профессии, в бизнесе, преимущественно семейные, желающие улучшить жилищные условия для себя или своих повзрослевших детей.
4. Каких изменений процентных ставок на Ваш взгляд следует ожидать в этом году? Что позволит банкам снижать ставки по ипотечным кредитам?
Если в первые месяцы текущего года наблюдалась тенденция повышения процентных ставок по ипотеке, по сравнению с докризисным периодом, то сейчас ставки относительно стабилизировались. Однако снижение их в ближайшем будущем маловероятно. Ситуация в экономике не стабилизировалась, и банковские риски по-прежнему достаточно высоки.
Помощь к заемщикам может прийти со стороны властей, в том числе региональных. В частности, обещанное администрацией Новосибирской области возмещение процентов по кредиту в размере двух третей ставки рефинансирования или введение в оборот материнского капитала для многих может стать решающим обстоятельством при принятии решения об ипотечном займе.
5. Что делать заемщику, если банк в одностороннем порядке изменил условия договора? Как избежать таких трудностей?
Банк может изменить ставку в одностороннем порядке, только если это предусмотрено условиями кредитного договора. Поэтому для заемщика первая превентивная мера – внимательно читать договор и, если такое условие имеется, осознанно подходить к принятию на себя возможных дополнительных обязательств. В случае же, когда кредитный договор не содержит пункта о возможности одностороннего повышения процентной ставки по кредиту, заемщик вправе оспорить решение банка.
6. Что делать заемщику, если его уволили?
Уволенному заемщику однозначно не следует «уходить в подполье» и скрываться от банка. Банк идет на крайние меры, требуя вернуть полную сумму остатка долга, в том случае, если отсутствует контакт с заемщиком, не выходящим на связь со своим кредитным специалистом, и банк не владеет информацией о перспективах погашения задолженности.
Если же добросовестный заемщик оказался без работы и ему нужно некоторое время, чтобы ее найти, он может рассчитывать на реструктуризацию задолженности. Такие решения обычно принимаются строго в индивидуальном порядке, потому что любого рода «просрочки» негативно сказываются на финансовом состоянии кредитной организации. Но, в любом случае, банковские специалисты должны дать консультацию по разрешению ситуации цивилизованным способом.
7. СМИ пестреют заголовками о выселении заемщиков? Столкнулся ли ваш банк с проблемой такого рода? Как избежать таких трудностей?
В нашем банке тревожных тенденций по возвратам ипотечных кредитов не отмечено. Минимизируя кредитные риски, мы всегда придерживались достаточно строгих критериев отбора заемщиков и обеспечили довольно надежный кредитный портфель.
8. Вы считаете, эффективна ли сегодня (в условиях кризиса) деятельность бюро кредитных историй? Пользуется ли ваш банк их услугами?
Новосибирский Муниципальный банк сотрудничает с Национальным бюро кредитных историй. Однако пока институт бюро кредитных историй находится в стадии становления и накопления данных, и говорить о его высокой эффективности не приходится.
9. А если говорить про работу с коллекторскими агентствами, привлекает ли банк их для работы с просроченной задолженностью? Насколько эффективна их деятельность?
Наш банк не имеет опыта привлечения коллекторских агентств для взыскания долгов по ипотечным кредитам, пока в этом не возникало потребности.
10. На Ваш взгляд, как дальше будет развиваться ситуация на рынке ипотечного кредитования в 2009 г.?
В условиях экономической нестабильности крайне сложно давать какие-либо прогнозы, однако очевидно, что на сколь-нибудь существенный рост ипотечного рынка в ближайшее время рассчитывать не приходится, как и ожидать снижения ставок. Поддержание объемов ипотечного кредитования, скорее всего, будет обеспечиваться за счет поддержки властей. Многое будет зависеть от динамики состояния финансового рынка и в экономики в целом.
Леся Хихлич, RealtyPress.ru
Читайте также:
Полина Астахова: В этом году снижения ставок ожидать не стоит
Анна Волошина: Перспективы ипотеки на 2009 год выглядят весьма неоднозначно
Права граждан по жилищным вопросам в ответах Адвокатского бюро
Некоторые аспекты разрешения трудовых споров
Татьяна Микеева: брокерские компании стали востребованы как никогда
