С 15 сентября 2008 года АИЖК вводит ряд структурных изменений в системе работы со своими партнерами.
Изменения коснутся стандартов выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов, порядка определения ставки по ипотечным кредитам, порядка рефинансирования кредитов, выданных по стандартам агентства до 15 сентября 2008 года, а также возможности заключения с АИЖК форвардных контрактов на поставку закладных с горизонтом планирования до 4 месяцев. Все эти меры являются системными и направлены на дальнейшее развитие рынка ипотечного кредитования в стране.
Основные изменения коснулись принципов рефинансирования. Цена рефинансирования закладной определяется на основе утвержденной агентством ставки рефинансирования на дату предложения данного ипотечного кредита. Закреплен принцип приобретения закладных не только по номиналу, но и с дисконтом и премией, размер которых будет установлен в рамках договоров с поставщиками. При этом в стандартах закрепляется положение о возможности фиксирования ставки рефинансирования при заключении срочных (форвардных) договоров купли-продажи закладных.
С 15 сентября 2008 года агентство определит размер ставки рефинансирования как сумму базовой ставки и маржи за кредитный риск. Формула маржи за кредитный риск построена по результатам статистического анализа имеющегося у агентства портфеля и включает в себя как прежние параметры - срок и коэффициент отношения кредита к залогу, так и дополнительный - сумму кредита, позволяющий более дифференцированно подходить к оценке платежеспособности заемщиков.
Практика раскрытия информации в форме таблицы ставок по стандартным продуктам и информация в виде формулы расчета процентной ставки остались в прошлом. Для определения размера процентных ставок на сайте АИЖК расположен калькулятор, воспользовавшись которым заемщики, партнеры агентства, участники рынка смогут определить значение ставки для кредита с точно заданными условиями. Стоит отметить, что АИЖК предлагает всем партнерам заключить срочные договоры с горизонтом планирования до четырех месяцев. Данная форма договоров закрепляет формулы расчета ставки рефинансирования, дисконта и премии, устанавливает коридор допустимых колебаний объемов поставок в диапазоне 100-75% от суммы контракта.
Новые формы работы позволят партнерам агентства более четко прогнозировать развитие бизнеса по рефинансированию и выдаче кредитов, более гибко управлять своей ликвидностью. Инвесторы получат качественный актив с доходностью, соответствующей текущим рыночным условиям, а заемщики сохранят доступность средств ипотечного кредитования. Государство же сможет обеспечить дальнейшее развитие рынка ипотечного кредитования с учетом балансов интересов основных его участников.
В добавку к этому гендиректор АИЖК Александр Семеняка заявил о возрождении схемы разделения рисков мошенничества c первичными кредиторам. «В связи с тем, что АИЖК в своей работе часто сталкивается с неплательщиками, которые берут ипотечный кредит без намерения выплачивать его, мы намерены возродить схему разделения рисков мошенничества с первичными кредиторами, которую отменили несколько лет назад. Раньше в случае мошенничества заемщика мы обязывали банк выкупать кредит назад, взыскивать, а потом компенсировали ему 50% убытка, если взыскать не удавалось. Однако, в какой-то момент это стало забивать оборотные средства первичных кредиторов, и мы от этой практики отказались. Теперь АИЖК намерено снова к ней вернуться, в какой именно форме — сейчас размышляем. Возможно, сделаем регресс падающим по сроку, поскольку мошенничество выявляется достаточно быстро: клиент перестает платить сразу».
Мошенничество в сфере ипотеки, чаще всего происходит из-за завышенной оценки жилья. «Риэлторы или оценщики предлагают заемщику оценить квартиру выше реальной стоимости, а доход поделить. Предотвратить такие случаи невозможно: государство от контроля над оценщиками через обязательное лицензирование отказалось, а ограничить их круг проверенными партнерами через собственную систему аккредитации мы не можем, они сразу жалуются в ФАС на ограничение конкуренции. Остается только судиться по факту мошенничества и пытаться взыскать с оценщика стоимость переоценки. Возможно, мы введем выборочную повторную оценку», - рассказывает Семеняка.
RealtyPress.ru
Читайте также:
САИЖК сократило объемы выкупаемых закладных
В Москве будет создано 5 туристско-рекреационных зон
ЖКХ пытается поддержать банковскую ликвидность