Процентные ставки в ипотечном кредитовании.

Процентная ставка - это величина платы за ссужаемые денежные или материальные средства, выплачиваемая ссудополучателем (заемщиком) ссудодателю (кредитору). Источником процента является прибавочная стоимость, создаваемая в процессе производственного использования ссужаемых средств, за вычетом предпринимательского дохода.

От чего зависит величина процентной ставки

На величину ставки процента влияют как факторы общеэкономического порядка, так и специфические (срок, объем, обеспеченность ссуды, ее вид). Система процентных ставок классифицируется в зависимости от экономического содержания ссудных операций, типа рынков на которых они совершаются, сроков совершения ссудных сделок.

Процентная ставка - самый главный фактор, на который обращают внимание заемщики при выборе ипотечной программы. Как правило, банки предлагают ипотечную ставку в индивидуальном порядке по каждому выдаваемому типу кредита. Связано это с тем, что ипотечная ставка зависит от ряда показателей, основные из которых:

  • объект кредитования
  • рынок недвижимости
  • тип документов, подтверждающих доходы
  • срок кредитования
  • сумма первоначального взноса
  • уровень инфляции
  • стоимость привлечения ресурса
  • кредитный риск
  • нормативно-правовая база
  • ставка рефинансирования Центробанка РФ

Виды ипотечных ставок

Ипотечные ставки бывают двух видов. Широко распространены фиксированные ипотечные ставки, которые не изменяются в течение всего срока ипотечного кредитования.

Если процентные ставки кредита могут изменяться в течение срока действия кредитного договора с определенной этим договором периодичностью и по определенным правилам, то такие ставки называются переменными или плавающими. Обычно переменная ставка на начало выплат несколько ниже, чем фиксированная. Но есть риск, что она поднимется в будущем.

Процентная ставка по ипотечным кредитам за посткризисные 2010-2011 годы существенно снизилась. При этом рост цен на жилье также начинает набирать обороты. Теперь процентные ставки если и будут понижаться (что маловероятно), то, скорее всего, - ненамного. А вот стоимость недвижимости вряд ли упадет, - скорее будет увеличиваться. Поэтому аналитики предполагают, что ждать, когда ипотечная ставка по кредитам станет еще меньше, не имеет большого смысла, т.к. скорее можно проиграть при более вероятном росте цен на жилье.