RealtyPress продолжает серию рейтингов, в которых рассматриваются наиболее актуальные предложения отечественного ипотечного рынка.
В качестве основы исследования выступают программы по приобретению жилья на вторичном рынке за российские рубли, поскольку именно этот сегмент ипотеки является в настоящее время наиболее востребованным. При этом рассматриваются только «чистые» ипотечные программы, не завязанные на привлечение бюджетных субсидий или рефинансирования.
Мы отобрали 25 крупнейших банков, предлагающих ипотеку на приобретение квартиры на вторичном рынке и сравнили их предложения по 4 основным и 1 дополнительному критерию. За каждый критерий начислялись баллы, итоговая сумма которых и определила место банка в рейтинге.
Новости рейтинга
Предновогодние месяцы традиционно являются периодом наибольшей активности заемщиков на ипотечном рынке, что, в свою очередь, стимулирует и активность банков. Большинство из них приберегли свои самые интересные предложения именно на этот период.
Как правило, такие предложения (снижение ставок или иное улучшение условий кредитования) оформляются в виде акций с ограниченным сроком действия, однако в большинстве случаев это не более, чем маркетинговый ход, призванный подтолкнуть потенциальных клиентов к активным действиям. По истечении указанного срока «ограниченное предложение» зачастую остается в силе – уже бессрочно. Тем не менее, единого правила здесь нет, поэтому желающим воспользоваться сезонными скидками рекомендуем поспешить с заключением сделки.
Пожалуй, самым заметным событием ноября стало снижение ипотечных ставок банком ВТБ 24. Снижение весьма ощутимое – до 1,95 процентного пункта, благодаря чему банк наконец-то добрал недостающий балл по величине процентной ставки и вплотную приблизился к лидеру рейтинга. Как и предполагали аналитики RealtyPress в прошлом выпуске, не отреагировать на действия своего главного конкурента «Сбербанка», снизившего в середине октября ставки по ипотечным программам, ВТБ 24 никак не мог.
Теперь минимальная стоимость кредита на приобретение жилья составляет здесь всего 9% годовых в рублях и 8,45% годовых в валюте, при этом для сотрудников корпоративных клиентов банка ставка будет еще на 1 процентный пункт ниже. Кроме того, до 31 декабря текущего года заемщики освобождаются от комиссии за выдачу кредита. Вернется ли ВТБ 24 к практике взимания комиссии в 2011-м – покажет время, однако, учитывая, что «Сбербанк» давно уже освободил своих клиентов от подобной обязанности, это было бы весьма нерациональным решением.
Порадовал предновогодней акцией и DeltaCredit. До 31 декабря текущего года заемщики банка, выбравшие программу с фиксированной ставкой, получат с нее дополнительную скидку в 0,75 процентного пункта. Кроме того, в погоне за «новогодними» клиентами банк объявил о запуске технологии, позволяющей заемщику приобрести квартиру в кредит всего за 5 дней. Как уверяют специалисты банка, при наличии готового пакета документов, анализ платежеспособности клиента и одобрение заявки на ипотечный кредит занимает до 3 дней, подготовка сделки – порядка 2 дней, а сама сделка может пройти всего за 2 часа.
На 1-1,5 процентного пункта снизил ипотечные ставки РосЕвроБанк, что позволило ему прибавить сразу 7 строчек в нашем рейтинге. Теперь клиенты банка могут рассчитывать на получение кредита под 11% годовых в рублях и от 9,5% годовых в валюте, при этом минимальный размер первоначального взноса составляет 10% стоимости приобретаемого жилья.
Отметился снижением ставок недавно вернувшийся на рынок ипотеки БИН-банк – причем сразу на 2,3 процентного пункта. Жилищный кредит стал доступен клиентам банка под 11,5-12,7% годовых. Однако минимальный размер первоначального взноса здесь все еще весьма велик (30% стоимости приобретаемого жилья), при этом ограничение по сумме кредита составляет 4 млн. рублей, что также оставляет желать лучшего.
Новогоднее предложение Альфа-банка (с заявленным сроком действия до 31 декабря текущего года) устанавливает рублевые ставки по программе «Приобретение квартиры на вторичном рынке жилья» на уровне 13% годовых вне зависимости от сроков кредитования. При этом нововведение заинтересует в первую очередь жителей Москвы и области, поскольку для них отменяется еще и комиссия за выдачу кредита.
Под конец месяца о проведении своей праздничной акции объявил Райффайзенбанк. Здесь ипотечные ставки будут снижены на 0,5 процентного пункта как минимум до 31 января 2011 года. Стоимость кредита на покупку «вторички» начинается в банке всего от 11,75%.
Таким образом, благодаря предновогоднему ажиотажу, количество банков в рейтинге, предлагающих ипотечную ставку ниже среднерыночной увеличилось до 16.
Остается надеяться, что столь благоприятная тенденция сохранится и далее, хотя ряд обстоятельств может этому существенно помешать. Речь идет в первую очередь о ставке рефинансирования, которая, по мнению ряда аналитиков, может быть пересмотрена уже в декабре (и пересмотрена не в меньшую сторону). Однако данный неблагоприятный вариант развития событий все же представляется маловероятным и ключевой инструмент кредитной политики вряд ли претерпит какие либо изменения до конца года.
| Банк | Взнос | Срок | Сумма | Ставка | Forbes | Итого |
| Сбербанк | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 15 |
| ВТБ 24 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 15 |
| Нордеа Банк | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 15 |
| Райффайзенбанк | 3 | 2 | 3 | 3 | 3 | 14 |
| Банк Москвы | 3 | 3 | 3 | 2 | 3 | 14 |
| ЮниКредит Банк | 2 | 3 | 3 | 3 | 3 | 14 |
| Московский кредитный банк | 3 | 3 | 3 | 3 | 1 | 13 |
| БСЖВ | 2 | 2 | 3 | 2 | 3 | 12 |
| DeltaCredit | 2 | 2 | 3 | 2 | 3 | 12 |
| Росбанк | 2 | 2 | 3 | 3 | 2 | 12 |
| Росевробанк | 3 | 1 | 3 | 3 | 1 | 11 |
| Абсолют Банк | 3 | 2 | 1 | 3 | 2 | 11 |
| Связь-Банк | 2 | 3 | 2 | 3 | 1 | 11 |
| Зенит | 3 | 2 | 3 | 3 | 1 | 11 |
| Ханты-Мансийский банк | 2 | 3 | 0,5 | 3 | 1 | 10,5 |
| Газпромбанк | 2 | 2 | 3 | 1 | 2 | 10 |
| Возрождение | 2 | 3 | 1 | 3 | 1 | 10 |
| Альфа-банк | 2 | 2 | 2 | 3 | 1 | 10 |
| Транскапиталбанк | 1 | 2 | 3 | 2 | 1 | 9 |
| Сведбанк | 1 | 2 | 3 | 1 | 2 | 9 |
| БИН-банк | 1 | 3 | 1 | 3 | 1 | 9 |
| ОТП Банк | 1 | 3 | 2 | 1 | 2 | 8 |
| СКБ-Банк | 2 | 3 | 1 | 1 | 1 | 8 |
| Уралсиб | 1 | 3 | 2 | 1 | 1 | 8 |
| Глобэксбанк | 1 | 3 | 0,5 | 1 | 2 | 7,5 |
Критерии оценки:
1. Величина минимального первоначального взноса: 1 балл — от 25%, 2 балла — от 20%, 3 балла — до 20%.
2. Максимальный срок кредитования: 1 балл — до 20 лет, 2 балла — до 25 лет, 3 балла — свыше 25 лет.
3. Максимальная сумма кредита: 0,5 балла – до 5 млн., 1 балл — до 10 млн., 2 балла — до 20 млн., 3 балла — свыше 20
4. Величина процентной ставки: 1 балл — выше средней, 2 – 2,5 балла — приблизительно равна средней (в зависимости от верхнего предела ставки), 3 балла — ниже средней ставки.
5. Рейтинг надежности Forbes: 1 балл — 3 звезды, 2 балла — 4 звезды, 3 балла — 5 звезд.
Предыдущие выпуски:
Рейтинг ипотечных банков. Октябрь-2010
Рейтинг ипотечных банков. Июль-2010
Рейтинг ипотечных банков. Май-2010
