Татьяна Невская, Начальник Управления ипотечного кредитования Альфа-Банка об ипотеке, росте просроченной задолженности и о том, что ждет ипотеку в России в целом.
1. Как обстоят дела с выдачей ипотечных кредитов в Альфа-Банке?
Действительно, с началом кризиса многие банки либо приостановили выдачу ипотечных кредитов, либо ужесточили условия кредитования и требования к заемщикам. В итоге, объем выдачи ипотечных кредитов по всей России в 1 квартале 2009 г. по сравнению с 1 кварталом прошлого года сократился ориентировочно в шесть раз. Но говорить о том, что ипотечные кредиты сейчас не выдает никто - не совсем корректно. На ипотечном рынке активно продолжают работать банки с государственным участием и некоторые коммерческие банки, в том числе ОАО «АЛЬФА-БАНК».
Исходя из реалий финансового рынка, были внесены существенные изменения в условия ипотечного кредитования и требования к заемщикам, также приостановлены такие программы как «Кредит на строительство квартиры», «Кредит под залог имеющейся квартиры».
Естественно, все это серьезно сказалось на объемах выдачи ипотечных кредитов в Альфа-Банке.
Но, несмотря на жесткие условия, ипотечное кредитование в Альфа-Банке не приостановлено: сделки проводятся как в Москве, так и в регионах.
2. Насколько снизились (повысились) объемы кредитования по сравнению с тем же периодом прошлого года?
Объемы ипотечного кредитования существенно снизились. Если говорить о доле рынка - то в 1 квартале 2008г. доля Альфа-Банка на рынке ипотечного кредитования (по объему выдач) составляла 1,6%, по результатам 1 квартала 2009г. снизилась в разы.
3. Насколько выросла просроченная задолженность по ипотечным кредитам?
Объем просроченной задолженности в Альфа-Банке растет, как и на рынке в целом, но не критично благодаря тому, что в Банке и до кризиса были достаточно жесткие требования к заемщикам, а оценка кредито- и платежеспособности достаточно консервативной.
4. Какой уровень просрочки считается опасным?
Есть мнение, что до конца года уровень просроченной задолженности по кредитам может достигнуть 20%. Это приведет к проблемам недостаточности капитала, снижению доходности, убыткам у кредитных организаций, из-за чего некоторые банки вынуждены будут уйти с рынка.
5. Как быть тем, кто уже сейчас не в состоянии платить по долгам?
В первую очередь необходимо уведомить Банк, не ожидая, когда наступит просрочка по кредиту. Банк, так же как и заемщик, заинтересован в скорейшем и максимально эффективном решении возникшей проблемы. Сотрудники Банка изучат всю финансовую ситуацию клиента, предложат все возможные варианты выхода из создавшейся ситуации. На данный момент в Альфа-Банке разработана собственная программа реструктуризации ипотечных кредитов. Еще один выход из ситуации для таких заемщиков - продажа недвижимости, находящейся в залоге у банка, и закрытие кредитных обязательств перед банком. При этом, на оставшиеся от продажи деньги, можно купить более дешевое жилье - с меньшим количеством комнат, либо в более дешевом районе.
6. В начале весны АИЖК снизило % ставку, вслед ему несколько коммерческих банков тоже снизили процентные ставки, ожидается ли снижение процентных ставок в Вашем Банке?
Размер процентных ставок для клиента напрямую зависит от стоимости этих денег для банка. Пока оснований к снижению или повышению процентных ставок нет.
7. Какие корректировки внес кризис в список требований к потенциальному заемщику?
Например, повышены требования к уровню дохода заемщиков, ужесточены требования к заемщикам – владельцам собственного бизнеса. Мы более внимательно изучаем возможность потенциального заемщика сохранить в сегодняшней ситуации имеющийся у него доход. Также мы увеличили размер первоначального взноса на квартиру. При этом Альфа-Банк не прекратил кредитование заемщиков, подтверждающих свой доход справкой по форме банка, так называемый «серый доход», в то время как практически все банки принимают подтверждение доходов строго по справке формы 2НДФЛ.
8. Каковы прогнозы по поводу развития ипотечного рынка?
Прогноз развития рынка ипотечного кредитования в 2009 году не самый оптимистичный. Нас ожидает серьезное сокращение рынка по сравнению с прошлым годом – по некоторым оценкам до уровня 25% от объемов прошлого года. Рынок ипотеки напрямую зависит от поведения экономики страны и рынка недвижимости. Всплеска спроса на ипотечные кредиты ожидать в ближайшем будущем не стоит. И это связано не только со снижением доступности ипотечных кредитов, но и с общим падением уровня доходов населения, с неуверенностью в стабильности своей занятости и т.д. Но с другой стороны, недвижимость в России всегда была и будет одним из наиболее надежных средств сохранения денег, поэтому спрос на жилье будет всегда, соответственно, и на ипотечные кредиты, поскольку для большинства ипотечный кредит остается единственным доступным способом приобретения квартиры или дома.
Леся Хихлич, RealtyPress.ru
Читайте также:
Алексей Шленов: альтернативы ипотеке, как финансовому инструменту, не существует
Екатерина Забелина: ипотечный рынок жив, и выдача кредитов продолжается
Права граждан по жилищным вопросам
Василий Колташов:«Окончание стабильности»
|
Ключевые понятия: Как сохранить деньги |
