Что нового на рынке ипотеки?
В феврале этого года Агентство по ипотечному жилищному кредитованию анонсировало новый продукт, который позволит покупателю приобретать жилье без первоначального взноса. Согласно заключаемому договору купли-продажи с отсрочкой платежа на 15 лет часть ежемесячного взноса будет идти в счет выкупа жилья, а часть – в счет арендной платы. При расторжении договора купли-продажи взносы в счет арендной платы клиенту не возвращаются.
Проверка платежеспособности и надежности потенциальных клиентов будет занимать приблизительно неделю, а приобретение жилья по такой схеме будет обходиться клиенту на 5-10 % дороже обычного ипотечного кредита. Однако, и преимущества очевидны: будущим собственникам теперь не придется копить сумму первоначального взноса (этот процесс может занять до нескольких ле, в течение которых их жилищные условия оставались бы прежними). Объем инвестиционного фонда для приобретения новостроек АИЖК к концу 2014 года будет составлять около миллиарда рублей. Уже сегодня вложено 350 млн. рублей для приобретения жилья в пилотном проекте в трех регионах: Подмосковье, Новосибирске и Екатеринбурге.
- На RealtyPress.ru уже сообщалось, что Агентство по ипотечному жилищному кредитованию планирует создание Единого оператора социальных ипотечных программ, чтобы объединить ипотечные программы для льготной группы клиентов. Это позволит выдавать жилищные займы по льготным ставкам вместо субсидирования первоначального взноса и кредитных ставок.
- Семь с половиной тысяч заемщиков, погасивших долги по программам кредитования до 31 декабря минувшего года, были освобождены в полном объеме от оплаты пени за просрочку ипотечного кредита. Корректировка пени превысила 200 тысяч рублей.
Льготные предложения банков
Со стороны банков можно отметить новые спецпредложения, позволяющие широкому кругу покупателей рассчитывать на снижение процентных ставок по кредитам. В частности, об улучшении условий получения ипотечных кредитов сообщил банк DeltaCredit. До конца 2014 года ставка по рублевой ипотеке будет завиксирована на уровне 9,75 %. Данная акция банка распространяется на кредитные программы сроком на 6-7 лет. Пониженная процентная ставка кредита касается первых пяти лет выплат по кредиту, при этом первоначальный взнос должен составлять от 50% стоимости жилья, а доход заемщика должен подтверждаться по форме 2-НДФЛ.
Такая ставка кредитования распространяется на квартиры, право собственности на которые регистрируется в рамках программы «Назначь свою ставку». Аналитики банка DeltaCredit прогнозируют рост ипотечного рынка в 2014 году на 15 %, его объем при этом превысит 1,5 трлн. рублей. Они также предполагают, что на 35% возрастет ипотечное кредитование первичного рынка недвижимости, особенно в первом полугодии текущего года.
С 14 февраля 2014 года вслед за «Дельтакредитом» об улучшении условий ипотеки заявил и Сбербанк: ставки по рублевым кредитам снижены здесь на 0,5 п.п. – до 12,5 % годовых. А для молодых семей до 30 июня продолжается акция, в рамках которой возможно получение кредита со ставкой от 10,5 % годовых.
ВТБ 24 в свою очередь намерен не только снизить ставки, но и сделать свои предложения по ипотечному кредитованию более простыми и прозрачными для клиентов. Об этом сообщила вице-президент банка Оксана Юркова. «Мы ввели всего три базовые ставки по ипотеке вместо тех прежних девяти, которые у нас были, тем самым практически на 1 п.п. снизили значения этих ставок. Теперь наши ставки зависят только от суммы кредита, мы сейчас готовы кредитовать клиентов наиболее интересного для нас сегмента под 11,75% годовых в рублях».
| Банк | Взнос | Срок | Сумма | Ставка | Forbes | Итого |
| Сбербанк | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 15 |
| ВТБ 24 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 15 |
| Нордеа Банк | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 15 |
| Связь-Банк | 3 | 3 | 3 | 3 | 2 | 14 |
| Райффайзенбанк | 3 | 2 | 3 | 2 | 3 | 13 |
| ЮниКредит Банк | 2 | 3 | 3 | 2 | 3 | 13 |
| DeltaCredit | 3 | 2 | 3 | 2 | 3 | 13 |
| Московский кредитный банк | 3 | 3 | 3 | 3 | 1 | 13 |
| Собинбанк | 3 | 3 | 3 | 3 | 1 | 13 |
| Газпромбанк | 2 | 2 | 3 | 3 | 3 | 13 |
| Росбанк | 2 | 2 | 3 | 3 | 3 | 13 |
| Абсолют Банк | 3 | 2 | 3 | 3 | 1 | 12 |
| Банк Москвы | 2 | 3 | 3 | 2 | 2 | 12 |
| Альфа-банк | 3 | 2 | 3 | 2 | 2 | 12 |
| Промсвязьбанк | 2 | 2 | 3 | 3 | 2 | 12 |
| Уралсиб | 2 | 3 | 2 | 3 | 1 | 11 |
| Росевробанк | 3 | 1 | 3 | 3 | 1 | 11 |
| Транскапиталбанк | 2 | 2 | 3 | 3 | 1 | 11 |
| Татфондбанк | 3 | 1 | 3 | 3 | 1 | 11 |
| Балтинвестбанк | 3 | 2 | 2 | 3 | 1 | 11 |
| Зенит | 3 | 2 | 2 | 2 | 2 | 11 |
| Глобэксбанк | 1 | 3 | 1 | 3 | 2 | 10 |
| Кредит Европа Банк | 2 | 1 | 2 | 3 | 2 | 10 |
| Ханты-Мансийский банк | 2 | 3 | 0,5 | 3 | 1 | 9,5 |
| Возрождение | 2 | 3 | 1 | 2 | 1 | 9 |
Критерии оценки:
1. Величина минимального первоначального взноса: 1 балл — от 25%, 2 балла — от 20%, 3 балла — до 20%.
2. Максимальный срок кредитования: 1 балл — до 20 лет, 2 балла — до 25 лет, 3 балла — свыше 25 лет.
3. Максимальная сумма кредита: 0,5 балла – до 5 млн., 1 балл — до 10 млн., 2 балла — до 20 млн., 3 балла — свыше 20
4. Величина процентной ставки: 1 балл — выше средней, 2 – 2,5 балла — приблизительно равна средней (в зависимости от верхнего предела ставки), 3 балла — ниже средней ставки.
5. Рейтинг надежности Forbes: 1 балл — 3 звезды, 2 балла — 4 звезды, 3 балла — 5 звезд.
