В этом году июль для банковской системы РФ оказался достаточно неспокойным месяцем, и привычного спада деловой активности, что характерно для летнего сезона, не наблюдалось. На ипотечный рынок продолжили оказывать влияние проблемы банков, вызванные введением очередной волы санкций Евросоюза, а также внутренние факторы, основной из которых – активная деятельность регулятора банковской системы.
Что происходит на ипотечном рынке?
Под ограничительные санкции попали порядка 15 российских кредитных организаций, в первую очередь, в числе пострадавших оказались представители первой десятки системообразующих банков – это Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и, соответственно, ВЭБ. Меры Евросоюза направлены на то, чтобы изолировать российскую банковскую систему от европейского рынка капитала, что создает определенные (и весьма немалые) проблемы для отечественных инвесторов. Отсутствие недорогих валютных кредитов тут же отразилось на повышении ипотечных ставок практически во всех российских банках.
В течение всего месяца продолжилось постепенное падение российской национальной валюты, ослабленной введением санкций. В итоге за один месяц рубль подешевел относительно доллара на 6,5%, а по отношению к евро на 4,8%, наиболее резкий скачек вниз рубль сделал 17 июля на фоне новостей о сбитом малазийском Боинге. Падение рубля также негативно отразилось на ипотечном рынке, банки продолжали увеличивать процентные ставки, ожидая повышения спроса на новые квартиры, что обычно происходит в моменты нестабильности.
Не могли остаться незамеченными и действия Центробанка, традиционно направленные на борьбу с отмыванием денег и зачистку банковского сектора от недобросовестных банкиров, намеренно искажающих отчетность. Отозваны лицензии у банков ИстКом-Финанс, Евросиб, Банк Фининвест, Компания Розничного Кредитования, Мособлбанка. Кроме того, в июле Центробанк принял решение поднять ключевую ставку на полпроцента, до 8% годовых, что само по себе является признаком определенных проблем в российской экономике.
Не учитывая различных спецпредложений, средняя стоимость ипотечного кредита (по оценкам независимых источников) составила 13,42% годовых. Наиболее выгодными в июле стали ипотечные предложения для военных, которые могли взять кредит на недвижимость в среднем под 10,57%.
Что будет со спросом на ипотечные кредиты
Итак, лето подходит к концу, как и сезонные ипотечные акции, традиционно проводимые банками в летний период. Пришла пора делать выводы и подстраиваться под складывающиеся условия, поэтому на фоне непростой экономической и политической ситуации все, кто имеет отношение к ипотеке, ожидают от банков планомерного роста ставок. Впрочем, практика показывает, что это не повлияет на спрос – потребность в объектах недвижимости будет ощущаться на всем протяжении «кризисного» периода.
Являясь одним из наиболее надежных способов инвестирования, недвижимость будет интересовать всех, кто успел извлечь денежные средства из всех проектов, прибыльность которых могла пострадать вследствие введения санкций (а таких проектов намного больше, чем это может показаться на первый взгляд). По мнению профильных специалистов, наибольшим спросом будут пользоваться ипотечные кредиты, привлекаемые под квартиры в новостройках (на ранних стадиях строительства).
Несмотря на старания правительства, прекрасно осведомленного о росте ставок по ипотечным кредитам, последние продолжают дорожать. Чтобы остаться «на плаву» в ходе конкурентной борьбы за клиентов при достаточно сложных условиях, банки продолжают разрабатывать новые программы, способные привлечь потенциальных заемщиков, которые еще не успели вложить свободные средства в недвижимость.
| Банк | Взнос | Срок | Сумма | Ставка | Forbes | Итого |
| Сбербанк | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 15 |
| ВТБ 24 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 15 |
| Россельхозбанк | 3 | 3 | 2 | 3 | 3 | 14 |
| Нордеа Банк | 3 | 3 | 3 | 2 | 3 | 14 |
| Связь-Банк | 3 | 3 | 3 | 3 | 2 | 14 |
| Райффайзенбанк | 3 | 2 | 3 | 2 | 3 | 13 |
| ЮниКредит Банк | 2 | 3 | 3 | 2 | 3 | 13 |
| DeltaCredit | 3 | 2 | 3 | 2 | 3 | 13 |
| Московский кредитный банк | 3 | 3 | 3 | 3 | 1 | 13 |
| Собинбанк | 3 | 3 | 3 | 3 | 1 | 13 |
| Газпромбанк | 2 | 2 | 3 | 3 | 3 | 13 |
| Росбанк | 2 | 2 | 3 | 3 | 3 | 13 |
| Абсолют Банк | 3 | 2 | 3 | 3 | 1 | 12 |
| Банк Москвы | 2 | 3 | 3 | 2 | 2 | 12 |
| Альфа-банк | 3 | 2 | 3 | 2 | 2 | 12 |
| Промсвязьбанк | 2 | 2 | 3 | 3 | 2 | 12 |
| Уралсиб | 2 | 3 | 2 | 3 | 1 | 11 |
| Росевробанк | 3 | 1 | 3 | 3 | 1 | 11 |
| Транскапиталбанк | 2 | 2 | 3 | 3 | 1 | 11 |
| Татфондбанк | 3 | 1 | 3 | 3 | 1 | 11 |
| Балтинвестбанк | 3 | 2 | 2 | 3 | 1 | 11 |
| Зенит | 3 | 2 | 2 | 2 | 2 | 11 |
| Глобэксбанк | 1 | 3 | 1 | 3 | 2 | 10 |
| Кредит Европа Банк | 2 | 1 | 2 | 3 | 2 | 10 |
| Ханты-Мансийский банк | 2 | 3 | 0,5 | 3 | 1 | 9,5 |
Критерии оценки:
1. Величина минимального первоначального взноса: 1 балл — от 25%, 2 балла — от 20%, 3 балла — до 20%.
2. Максимальный срок кредитования: 1 балл — до 20 лет, 2 балла — до 25 лет, 3 балла — свыше 25 лет.
3. Максимальная сумма кредита: 0,5 балла – до 5 млн., 1 балл — до 10 млн., 2 балла — до 20 млн., 3 балла — свыше 20
4. Величина процентной ставки: 1 балл — выше средней, 2 – 2,5 балла — приблизительно равна средней (в зависимости от верхнего предела ставки), 3 балла — ниже средней ставки.
5. Рейтинг надежности Forbes: 1 балл — 3 звезды, 2 балла — 4 звезды, 3 балла — 5 звезд.
