Рейтинг ипотечных банков. Апрель-2014

Василий Поздышев, глава Департамента банковского регулирования ЦБ РФ, в эфире радиостанции «Business FM» дал оценку ипотечного кредитования в России на период апреля 2014 года. Он заявил, что сложившийся сегодня геополитический кризис может «сыграть на руку» ипотечным банкам. Ипотека является продуктом, который привязан к рынку недвижимости и поэтому многие граждане страны в этот неспокойный период захотят вложить свои денежные сбережения в покупку жилья. Это вызовет естественный спрос на ипотеку.

Более того, в ЦБ РФ убеждены, что такой ипотечный спрос сохранится в ближайшей перспективе, до конца текущего года. Василий Поздышев также уточнил, что сегодня динамика роста ипотеки несравнима ни с одним сегментом финансового рынка, так как растет очень быстрыми темпами. По предварительным прогнозам аналитиков, в 2014 году ипотечные банки страны выдадут более миллиона кредитов на покупку жилья, что составит куда большие цифры, чем в прошедшем 2013 году (825 тысяч ипотечных кредитов). Сегодня ставка по ипотечным кредитам в среднем составляет 12, 3% по данным АИЖК.

Итоги проведения XII Всероссийской Конференции «Ипотечное кредитование в России»

Организаторами данного проекта выступило Информационное агентство «AK&M» совместно с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Конференция проходила 17 апреля 2014 года в конференц-зале московского отеля «Mercure Moscow Paveletskaya». Обсуждались вопросы о росте ипотечного рынка в России. Были названы конкретные цифры по выдаче гражданам ипотечных кредитов (117,8 тысяч), что составило сумму 198, 2 миллиарда рублей. Это только за первые два месяца текущего года, что в 1,4 раза больше, нежели за такой же период 2013 года в количественном варианте выданных кредитов, а в денежном выражении – повышение в 1,49 раза.

На конференции также отмечалось, что изменилось географическое распределение ипотечных займов по регионам страны. Впервые размер столичных ипотечных кредитов «уступил» по объемам регионам. Сегодня активными пользователями ипотечных кредитов стали наравне с жителями Московской областью также жители регионов Тюменской, Новосибирской, Свердловской, Челябинской, Самарской областей и Красноярского края. Об этом заявил Михаил Мень, министр жилищно-коммунального и строительного хозяйства РФ. Министр объяснил создавшуюся благоприятную «кредитную ситуацию» в регионах гибкими условиями ипотечных займов.

Сегодня многие ипотечные банки России снижают суммы первоначальных взносов по ипотеке, упрощают процедуры выдачи кредитов для граждан до минимума. Как результат – каждая четвертая квартира на рынке жилья продается через ипотеку. Более 20% квартир в новостройках строительные компании продают по ипотечным социальным программам при участии ипотечных банков.

Михаил Мень привел в качестве доказательства своих слов цифры введенного в строй жилья в России за период 2013 года (более 69,5 миллионов квадратных метров). С учетом действия новой программы «Жилье для российской семьи», за период 2014-2017 гг. в регионах будет построено еще 25 миллионов квадратных метров жилья в сегменте «эконом-класса» - это уже к запланированным ранее объемам постройки жилья на первичном рынке.

Единственной серьезной проблемой остается стоимость инженерных коммуникаций при вводе жилья в эксплуатацию. Сегодня в министерстве ЖКХ ведутся разработки программ по возможности выкупа инженерно-технической инфраструктуры с помощью выпуска облигационных инфраструктурных займов. Это значительно облегчит задачу компаний-застройщиков по срокам сдачи жилья в эксплуатацию.

На конференции также много говорилось о развитии ипотечных социальных программ на 2014-й и последующие годы. Такие программы будут разрабатываться и утверждаться специально для определенных категорий граждан, для развития сегментов социального и арендного жилья, для формирования рынка вторичного ипотечного жилья и т.д.

Отмечались успешные социальные программы по ипотеке, которые действовали во всех регионах России в 2013 году – «Жилье для молодых учителей», «Военная ипотека» и др.

В конференции принимали участие не только представители юридического, строительного и банковского сообществ России, но и представители региональных строительных компаний, аналитических агентств и ипотечных агентств. «Попутно» обсуждались вопросы долгосрочных социальных трендов, действующих законодательных актов в перспективе на дальнейшее развитие рынка ипотеки, а также возможность выпуска ценных ипотечных бумаг для привлечения новых средств на рынок ипотеки.   

Новые выгодные предложения от ипотечных банков

Гражданам, планирующим купить жилье по ипотеке, предлагается обратить внимание на выгодные предложения от банка «Петрокоммерц». Руководители банка запустили сезонное предложение для своих клиентов – «Ипотечная тройка. Тройная выгода!». Согласно этому предложению, клиенты могут подать заявку на оформление ипотечного займа со скидкой в 0,5% от утвержденной ранее в банке процентной ставки по выплатам жилищных кредитов. Акция проводится в рамках действующей ипотечной программы «Новостройка» до 30 июня 2014 года.

Еще до 2% скидок на ипотечные кредиты заемщики смогут получить в рамках программы «Под залог» при предоставлении документов, которые подтвердят целевое использование заемных денег. Участвующие в акции заемщики смогут воспользоваться скидками до момента оформления прав на собственность жилья.

Представители банка «Петрокоммерц» напоминают, что процентная минимальная ставка по ипотеке на сегодняшний день для их клиентов составляет 11,5%. Банк сегодня работает по четырем государственным ипотечным программам – «Под залог», «Новостройка», «Квартира» (вторичный рынок жилья) и «Загородный дом». А также по двум ипотечным спецпрограммам – «Военная ипотека» и «Рефинансирование ипотеки».

Заемщики этого банка могут четко распланировать свой бюджетный график выплат, так как оплата по ипотечному кредиту может производиться аннуитетными платежами.

Свои выгодные предложения выдвинул также ипотечный Банк ИТБ. Он предлагает своим клиентам новые условия погашения ипотечных кредитов с помощью системы Western Union, действующей в 200 странах мира. Погашать выплаты по ипотечным кредитам можно будет в любом отделении международного банка, где действует эта услуга.

На сегодняшний день с системой платежей Western Union работают около 20 тысяч банковских отделений по всем регионам России. Чтобы осуществить платеж, нужно лишь иметь при себе код требования в виде шаблона платежа Банка ИТБ. С подробностями новой услуги можно ознакомиться на сайте НКО «РАПИДА». Это дает широкие возможности для развития банка и его ипотечных программ, для его сотрудничества с гражданами России, проживающими в самых отдаленных уголках страны. Комиссия при проведении ипотечных платежей по международной оплате Western Union составляет 3% от суммы платежа.

Материнский капитал как средство для улучшения жилищных условий молодых семей

На сегодняшний день самым востребованным ипотечным продуктом на рынке жилья остается семейный (материнский) капитал. На период с 2007 по 2013 годы материнским капиталом для улучшения условий жилья воспользовались около 95% молодых семей по всем регионам России. Об этих цифрах говорится в отчете, опубликованном на сайте Правительства России от министерства труда и защиты РФ.

 Средствами от материнского капитала при выплатах за рождение второго и последующих детей в семье смогли воспользоваться порядка 2,29 миллионов граждан, говорится в отчете. Неблагоприятная демографическая обстановка, которая складывалась ранее в 50 регионах страны, стала «выравниваться» благодаря поддержке средствами из федерального бюджета.

Число новорожденных детей в этих регионах за последние несколько лет увеличилось на 10,2% согласно последней проводимой переписи населения. Впервые за многие десятилетия был отмечен прирост населения России почти на 800 тысяч человек. И всего этого удалось достичь благодаря социальным ипотечным программам и возможности использовать материнский капитал для покупки жилья в ипотеку.

Почему ипотека станет по-настоящему доступной для граждан России лишь к 2018 году?

В Сбербанке РФ проводилось совещание, на котором обсуждался вопрос развития ипотечного кредитования в стране. Как отметил Игорь Шувалов, первый вице-премьер РФ, основным сдерживающим фактором роста ипотеки в России остается катастрофическая нехватка жилья. Строящихся сегодня квадратных метров жилья не хватает, чтобы обеспечить всех желающих граждан взять ипотеку.

Нужно строить дополнительно к имеющимся объемам еще по 100 миллионов квадратных метров жилья в год, чтобы «стабилизировать и выровнять» ситуацию на ипотечном и строительном рынках. Шувалов также назвал сроки до 2018-го года, когда по его прогнозам рынок ипотеки у нас в стране будет по-настоящему доступен для граждан России. Тогда снизятся процентные ставки по ипотечным выплатам, предлагаемые банками, до приемлемого уровня, который будет действительно «доступен» для простых граждан страны.

Строительные сберегательные кассы для удешевления ипотеки в России

Сейчас на самом высоком уровне в РФ проводится обсуждение вопроса возможности организации строительных сберегательных касс, чтобы значительно удешевить ипотеку. Этот вопрос поднимался перед Правительством РФ еще десять лет назад, сегодня вернулись к обсуждению этого актуального плана. Более того, Игорем Шуваловым, первым вице-премьером РФ, дано поручение проработать проект создания таких строительных сберкасс и конкретные сроки реализации проекта. Запущенный механизм ССК (строительных сберегательных касс) поможет снизить ставки по ипотечным кредитам до 8%. Такая схема сегодня успешно работает в европейских странах – Словакии, Чехии, Австрии и Германии.

В этих странах люди со средним достатком при поддержке государственных ипотечных программ могут позволить себе покупку жилья при накопительной системе до 50% в кассах ССК. Остаток выплат распределяется на 5-7 последующих лет ипотеки по довольно низким ставкам. Сегодня примерно по такой же схеме работает Сбербанк России в регионе Краснодарского края, что увеличило показатели по ипотечным жилищным займам на 7% (с учетом субсидирования граждан из регионального бюджета). Однако аналитики издания «Коммерсантъ» с сомнением относятся к утешительным прогнозам по системе введения ССК, ведь на федеральный бюджет, который сегодня испытывает дефицит, полагаться не стоит. Значит распространение европейского опыта с ССК затормозится на несколько лет.

В заключение нужно привести мнение Дмитрия Медведева, высказанное насчет обсуждения роста ипотеки в стране на заседании президиума Совета по вопросам демографической политики и приоритета национальных проектов. Он считает, что цифры, приведенные аналитиками ЦБ РФ по выдаче ипотечных кредитов за 2013 год немаленькие (825 тысяч выданных жилищных кредитов).

Особенно эти цифры кажутся масштабными с расчетом сумм, которые приводись на момент запуска национального проекта «Доступное и комфортное жилье» несколько лет назад. Но Медведев посетовал, что уровень ставок по ипотечным кредитам не снижается, что очень печально. Происходит это в основном из-за недостаточности развития проектов рынка ценных бумаг.

Но с каждым годом все большее количество граждан нашей страны хотят покупать жилье в ипотеку, значит ипотечные инструменты работают и становятся все доступнее день ото дня. По мнению Дмитрия Медведева, радоваться рано, нужно много и плодотворно работать, чтобы сделать ипотеку в нашей стране еще более доступной для простых граждан. Эти слова Д. Медведева процитировали в пресс-службе РФ для журналистов печатных изданий.

 Банк  Взнос  Срок  Сумма  Ставка  Forbes  Итого
 Сбербанк  3  3  3  3  3  15
 ВТБ 24  3  3  3  3  3  15
 Нордеа Банк  3  3  3  3  3  15
 Связь-Банк  3  3  3  3  2  14
 Райффайзенбанк  3  2  3  2  3  13
 ЮниКредит Банк  2  3  3  2  3  13
 DeltaCredit  3  2  3  2  3  13
 Московский кредитный банк  3  3  3  3  1  13
 Собинбанк  3  3  3  3  1  13
 Газпромбанк  2  2  3  3  3  13
 Росбанк  2  2  3  3  3  13
 Абсолют Банк  3  2  3  3  1  12
 Банк Москвы  2  3  3  2  2  12
 Альфа-банк  3  2  3  2  2  12
 Промсвязьбанк  2  2  3  3  2  12
 Уралсиб  2  3  2  3  1  11
 Росевробанк  3  1  3  3  1  11
 Транскапиталбанк  2  2  3  3  1  11
 Татфондбанк  3  1  3  3  1  11
 Балтинвестбанк  3  2  2  3  1  11
 Зенит  3  2  2  2  2  11
 Глобэксбанк  1  3  1  3  2  10
 Кредит Европа Банк  2  1  2  3  2  10
 Ханты-Мансийский банк  2  3  0,5  3  1  9,5
 Возрождение  2  3  1  2  1  9

Критерии оценки:

1. Величина минимального первоначального взноса: 1 балл — от 25%, 2 балла — от 20%, 3 балла — до 20%.
2. Максимальный срок кредитования: 1 балл — до 20 лет, 2 балла — до 25 лет, 3 балла — свыше 25 лет.
3. Максимальная сумма кредита: 0,5 балла – до 5 млн., 1 балл — до 10 млн., 2 балла — до 20 млн., 3 балла — свыше 20
4. Величина процентной ставки: 1 балл — выше средней, 2 – 2,5 балла — приблизительно равна средней (в зависимости от верхнего предела ставки), 3 балла — ниже средней ставки.
5. Рейтинг надежности Forbes: 1 балл — 3 звезды, 2 балла — 4 звезды, 3 балла — 5 звезд.



Ключевые понятия:
Военная ипотека, Материнский капитал, Первоначальный взнос
Компании:
ВТБ24, ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию", ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации», ОАО «Коммерческий банк «Петрокоммерц», ОАО «Коммерческий Банк Инвестрастбанк», Центральный банк Российской Федерации
Аналитика
Доступные квартиры в новостройках Санкт-Петербурга: комфорт без повышения цены
Доступные квартиры в новостройках Санкт-Петербурга: комфорт без повышения цены Реконцепция – сравнительно новое направление в отечественной экономике строительства, которое стало развиваться в послекризисный период. Как таковая, реконцепция представляет собой изменение формата объекта недвижимости, который в силу определенных причин перестал показывать плановую эффективность. >>>>>

Ипотечное кредитование 2015. Сложности, перспективы, прогнозы
Ипотечное кредитование 2015. Сложности, перспективы, прогнозы Ипотечное кредитование переживает сейчас не лучшие времена. В данной статье эксперты портала RealtyPress.ru предприняли попытку проанализировать состояние рынка ипотечного кредитования на данный момент и выделить факторы, которые могут оказывать влияние на ипотечное кредитование в ближайшем будущем. >>>>>

Что ждет рынок новостроек в 2015 году?
Что ждет рынок новостроек в 2015 году? Год 2014-й был для рынка недвижимости периодом контрастов, и наступивший 2015-й не станет исключением, говорят эксперты. Каковы же будут основные тенденции на первичном рынке, и к чему стоит готовиться застройщикам и покупателям новостроек в 2015 году? >>>>>

В этих компаниях
Процентные ставки в ипотечном кредитовании.
Процентная ставка - это величина платы за ссужаемые денежные или материальные средства, выплачиваемая ... >>>>>

14 декабря в конференц-зале центрального офиса Страхового Дома ВСК состоится Конгресс «Ипотечная реабилитация»
14 декабря в конференц-зале центрального офиса Страхового Дома ВСК состоится Конгресс «Ипотечная реабилитация» Окончательно определены дата и место проведения Всероссийского Конгресса ипотечных кредиторов и ... >>>>>

Русипотека проводит Интернет-конференцию по теме «Материнский капитал: как улучшить жилищные условия. Отвечают эксперты АИЖК»
Русипотека проводит Интернет-конференцию по теме «Материнский капитал: как улучшить жилищные условия. Отвечают эксперты АИЖК» У вас появился еще один ребенок? Нужна более просторная квартира? Планируете использовать средства ... >>>>>

Министерство финансов предполагает получение дивидендов от ВТБ в размере 67% от прибыли
Министерство финансов предполагает получение дивидендов от ВТБ в размере 67% от прибыли Министерство финансов предполагает, что от ВТБ будут получены дивиденды в размере 67% от прибыли по ... >>>>>