RealtyPress продолжает серию рейтингов, в которых рассматриваются наиболее актуальные предложения отечественного ипотечного рынка. В качестве основы исследования выступают программы по приобретению жилья на вторичном рынке за российские рубли, поскольку именно этот сегмент ипотеки является в настоящее время наиболее востребованным. При этом рассматриваются только «чистые» ипотечные программы, не завязанные на привлечение бюджетных субсидий или рефинансирования. Мы отобрали 25 крупнейших банков, предлагающих ипотеку на приобретение квартиры на вторичном рынке и сравнили их предложения по 4 основным и 1 дополнительному критерию. За каждый критерий начислялись баллы, итоговая сумма которых и определила место банка в рейтинге.
Новости рейтинга
Как подсчитал Центробанк, средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам, выданным в России в течении января 2011 года составила 12,5%, что является абсолютным рекордом за весь посткризисный период. Еще приятнее то, что кредитные организации продолжают находить возможности для снижения стоимости ипотеки. Тем более, время для этого подходящее – известно, что именно в конце зимы на рынке недвижимости активизируется спрос на самое популярное «ипотечное» жилье – недорогие квартиры эконом-класса. Будущие собственники стремятся оформить покупку в течение весны, чтобы летом приступить к ремонту и переезду.
Абсолют Банк объявил о проведении ипотечной акции «Лови момент!», в рамках которой на 0,5-1,25 процентного пункта снижены ставки по программе «Стандарт» (приобретение квартиры на вторичном рынке). Акция продлится с 15 февраля по 30 апреля 2011 года. Получить ипотеку в рамках этого спецпредложения можно по ставке от 9,99% годовых.
ЮниКредит Банк помимо снижения ставок, отменил и комиссию за организацию ипотечного кредита. Предложение будет действительно до конца марта – в этот период заемщики могут рассчитывать на ставку от 10% годовых.
Банк «Возрождение» снизил процентные ставки по всем основным программам ипотечного кредитования. Снижение составило 0,5 процентного пункта (п.п.), а стоимость ипотеки в банке начинается от 12% для квартир на вторичном рынке, от 13,15% для новостроек и от 13,5% для загородной недвижимости.
Снижение ставок у «Райффайзенбанка» оказалось немного скромнее – 0,25 п.п. Однако итоговые условия получились ничуть не хуже – стоимость ипотеки от 11,75% годовых в рублях. Это, как справедливо заметил член правления банка Андрей Степаненко, практически тот уровень ставок, который был до кризиса. Кроме того, в рамках сезонной акции, с 1 февраля по 31 марта текущего года отменена комиссия за выдачу кредитов (1% от суммы).
РосЕвроБанк отметился новой программой «Кредит на недвижимость», в рамках которой установлена фиксированная процентная ставка, не зависящая от размера первоначального взноса. За счет этого заемщики, не располагающие большими накоплениями, смогут экономить до 3% ежегодно.
Отдельно стоит отметить и выход на рынок ипотеки «Промсвязьбанка». Один из крупнейших универсальных банков страны предложил весьма привлекательную программу, предполагающую приобретение квартиры на вторичном рынке. Процентная ставка составляет от 9% годовых в рублях, а минимальный размер первоначального взноса – 20% стоимости приобретаемого жилья.
Знаковым событием февраля стало первое за два с небольшим года повышение ставки рефинансирования ЦБ РФ . Уровень инфляции в стране, равно как и инфляционные ожидания, всё еще высок и регулятор вынужден реагировать на ситуацию соответствующим образом. Этого решения в банковской среде ожидали еще с конца 2010-го и справедливо полагать, что специалисты по разработке кредитных продуктов заранее закладывали текущие 8% в свои расчеты, поэтому существенного влияния на стоимость ипотеки повышение ставки рефинансирования не окажет.
Еще одной важной тенденцией месяца стало активное внедрение ипотечных программ для индивидуальных предпринимателей и собственников малого бизнеса. Сразу три крупных банка сделали шаг навстречу данной категории заемщиков – АМТ Банк, DeltaCredit и «Уралсиб». Кроме того, улучшение условий кредитования для бизнесменов проанонсировал и ВТБ 24 – предложения банка будут введены во II квартале 2011 года.
Очевидно, что в условиях обострившейся конкурентной борьбы, кредитные организации ищут новые, ранее не охваченные сегменты рынка. Не секрет, что в кризисный период предприниматели были для банков не самыми желанными клиентами – ведь в случае потери бизнеса, им значительно сложнее найти новый стабильный заработок, нежели наемному служащему.
Однако, как свидетельствует статистика, просрочка по ипотеке у данной категории заемщиков не превышает среднестатистической, а за кредитами все чаще обращаются собственники успешных и стабильных компаний, которым для улучшения жилищных условий выгоднее взять кредит, нежели «вытаскивать» денежные ресурсы из бизнеса – благо уровень доходов позволяет это сделать.
| Банк | Взнос | Срок | Сумма | Ставка | Forbes | Итого |
| Сбербанк | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 15 |
| ВТБ 24 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 15 |
| Нордеа Банк | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 15 |
| Райффайзенбанк | 3 | 2 | 3 | 3 | 3 | 14 |
| ЮниКредит Банк | 2 | 3 | 3 | 3 | 3 | 14 |
| Абсолют Банк | 3 | 2 | 3 | 3 | 2 | 13 |
| Московский кредитный банк | 3 | 3 | 3 | 3 | 1 | 13 |
| БСЖВ | 2 | 2 | 3 | 3 | 3 | 13 |
| Банк Москвы | 2 | 3 | 3 | 2 | 3 | 13 |
| DeltaCredit | 2 | 2 | 3 | 2 | 3 | 12 |
| Газпромбанк | 2 | 2 | 3 | 3 | 2 | 12 |
| Росбанк | 2 | 2 | 3 | 3 | 2 | 12 |
| Связь-Банк | 2 | 3 | 3 | 3 | 1 | 12 |
| Уралсиб | 2 | 3 | 2 | 3 | 1 | 11 |
| Росевробанк | 3 | 1 | 3 | 3 | 1 | 11 |
| Промсвязьбанк | 2 | 2 | 3 | 3 | 1 | 11 |
| Зенит | 3 | 2 | 2 | 2 | 1 | 10 |
| Глобэксбанк | 1 | 3 | 1 | 3 | 2 | 10 |
| Возрождение | 2 | 3 | 1 | 3 | 1 | 10 |
| Альфа-банк | 2 | 2 | 2 | 3 | 1 | 10 |
| Ханты-Мансийский банк | 2 | 3 | 0,5 | 3 | 1 | 9,5 |
| Транскапиталбанк | 1 | 2 | 3 | 2 | 1 | 9 |
| Сведбанк | 1 | 2 | 3 | 1 | 2 | 9 |
| БИН-банк | 1 | 3 | 1 | 3 | 1 | 9 |
| ОТП Банк | 1 | 3 | 2 | 1 | 2 | 8 |
Критерии оценки:
1. Величина минимального первоначального взноса: 1 балл — от 25%, 2 балла — от 20%, 3 балла — до 20%.
2. Максимальный срок кредитования: 1 балл — до 20 лет, 2 балла — до 25 лет, 3 балла — свыше 25 лет.
3. Максимальная сумма кредита: 0,5 балла – до 5 млн., 1 балл — до 10 млн., 2 балла — до 20 млн., 3 балла — свыше 20
4. Величина процентной ставки: 1 балл — выше средней, 2 – 2,5 балла — приблизительно равна средней (в зависимости от верхнего предела ставки), 3 балла — ниже средней ставки.
5. Рейтинг надежности Forbes: 1 балл — 3 звезды, 2 балла — 4 звезды, 3 балла — 5 звезд.
Предыдущие выпуски:
Рейтинг ипотечных банков. Январь-2011
Рейтинг ипотечных банков. Декабрь-2010
Рейтинг ипотечных банков. Ноябрь-2010
Рейтинг ипотечных банков. Октябрь-2010
Рейтинг ипотечных банков. Июль-2010
Рейтинг ипотечных банков. Май-2010
