RealtyPress продолжает серию рейтингов, в которых рассматриваются наиболее актуальные предложения отечественного ипотечного рынка. В качестве основы исследования выступают программы по приобретению жилья на вторичном рынке за российские рубли, поскольку именно этот сегмент ипотеки является в настоящее время наиболее востребованным. При этом рассматриваются только «чистые» ипотечные программы, не завязанные на привлечение бюджетных субсидий или рефинансирования. Мы отобрали 25 крупнейших банков, предлагающих ипотеку на приобретение квартиры на вторичном рынке и сравнили их предложения по 4 основным и 1 дополнительному критерию. За каждый критерий начислялись баллы, итоговая сумма которых и определила место банка в рейтинге.
Вниманию представителей банков!
Если Вы хотите предложить свою ипотечную программу для участия в рейтинге, уточнить представленную в рейтинге информацию о Вашей ипотечной программе или выступить с экспертным комментарием, будем рады получить от Вас соответствующее письмо на адрес:
redaktor [a] realtypress.ru
Участие в рейтинге бесплатно как для банка, так и для спикера. Вопрос о включении в рейтинг конкретной ипотечной программы решается на основании соответствия ее параметров требованиям рейтинга.
Новости рейтинга
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) озвучило итоги по объемам выданных ипотечных кредитов среди населения РФ за период январь-апрель 2013 года. В цифрах этот объем выражается суммой более 341 миллиарда рублей. Такой объем ипотечного кредитования за текущий период нынешнего года превысил показатели 2012 года за такой же период в 1,27 раза, что не может не радовать.
Всего в банках России за январь-апрель 2013 года было оформлено 211, 48 тысяч кредитов по ипотеке. АИЖК в обнародовании этих фактов ссылается на показатели, полученные от аналитиков Банка России. Финансовые эксперты также отмечают, что наиболее «оживленным» месяцев в оформлении ипотек оказался апрель нынешнего года.
Во многом, на столь высокие показатели объемов ипотечных кредитов в РФ нынешнего года повлияла коррекция ипотечных ставок, которую провели банки-лидеры рынка жилищного кредитования. В среднем ставки по ипотеке в этих банках снизились на 0,3 пункта, что отразилось в итоговых показателях, как 12,6% в среднем по стране. И при этом следует учесть, что апрель 2013 года отмечается экспертами относительным затишьем в плане ценовой политики действующих ипотечных программ.
Другими словами, новых ипотечных программ банки населению не предлагали, а сумели достичь таких объемов выдачи лишь с помощью понижения ставок. Также следует отметить, что именно с апреля 2013 года ставки по ипотечным кредитам стали так массово понижаться, чего не случалось с ноября 2011 года.
Как и в большинстве случаев, на этот раз «провокатором» снижения стал Сбербанк, который первый снизил свои ставки на целый пункт (до 12%). Вслед за Сбербанком «подтянулись» и остальные ипотечные банковские учреждения РФ. С этого момента рынок ипотеки в России стал «оживляться», заметно увеличились объемы выдаваемых кредитов не только в Москве, но и в других регионах страны.
Наталья Алымова, директор по управлению розничного кредитования в Сбербанке, в своем интервью отметила, что надежды на «оживление» рынка кредитования в стране у них были, но такие высокие показатели превзошли все, даже самые смелые их ожидания.
Но аналитики АИЖК добавили свою «ложку дегтя» и прогнозируют, что летом нынешнего года темпы роста ипотечного кредитования в России должны снизиться до 20%, так как летом всегда наступает «относительное затишье» и так как основная масса населения, желающая оформлять ипотечные кредиты, уже сделали этот смелый шаг. Но даже при таких прогнозах с «затишьем» рынка кредитования, к концу года можно будет рассчитывать на более чем утешительные результаты – до 800 000 оформленных ипотечных кредитов, общая сумма которых должна составить не менее 1, 2 триллиона рублей.
Михаил Гольдберг, ведущий аналитик агентства АИЖК, делает смелые прогнозы, что ставки по ипотечным кредитам уже не смогут измениться до конца текущего года. Во-первых, потому что нормализовалась ситуация с ликвидностью, во-вторых – снизились показатели заимствований российских банков на международных рынках.
Пока экономическое положение будет относительно стабильным, ставки по ипотечным кредитам будут медленно ползти вниз или в крайнем случае останутся на прежнем уровне. Плюс ко всему нужно еще учитывать и тот факт, что спрос на ипотеку среди населения России остается высоким и вновь активно оформлять ипотечные кредиты народ начнет в конце лета – начале осени.
Следующий «виток активности» будет наблюдаться в конце 2013 года, когда ипотечные банки начнут предлагать выгодные акции или вступят в силу новые государственные ипотечные программы. Банкиры больше всего сейчас обеспокоены другим – чтобы строительные компании не подвели и продолжали возводить жилье в тех же объемах, что и раньше. Если спрос на жилье будет не удовлетворен, тогда могут подняться цены за квадратный метр жилья, что не будет способствовать улучшению «квартирного вопроса» в целом по стране.
Напомним, что в начале апреля 2013 года Дмитрий Медведев опрометчиво заявил, что правительство будет всячески способствовать понижению ставок по ипотечному кредитованию – до 7% годовых в среднем по стране. На самом деле верить этому заявлению было бы нецелесообразно. Стоит только задуматься, из чего складывается ипотечный банковский продукт: стоимость привлечения денежных средств для каждого конкретного банка, издержки кредитных организаций, которые тратятся на осуществление услуг по ипотечному кредитованию, зарплата сотрудникам банка, реклама банковских услуг и т.д. Но даже при нынешних показателях ставок по ипотекам, прогнозы можно делать весьма утешительные.
К счастью, банковские учреждения ощущают высокую конкурентную борьбу своих соперников на рынке ипотечного кредитования, поэтому намеренно завышать годовые ипотечные ставки не будут, а это уже утешает!
| Банк | Взнос | Срок | Сумма | Ставка | Forbes | Итого |
| Сбербанк | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 15 |
| ВТБ 24 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 15 |
| Нордеа Банк | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 15 |
| Райффайзенбанк | 3 | 2 | 3 | 2 | 3 | 13 |
| ЮниКредит Банк | 2 | 3 | 3 | 2 | 3 | 13 |
| DeltaCredit | 3 | 2 | 3 | 2 | 3 | 13 |
| Абсолют Банк | 3 | 2 | 3 | 3 | 2 | 13 |
| Московский кредитный банк | 3 | 3 | 3 | 3 | 1 | 13 |
| Собинбанк | 3 | 3 | 3 | 3 | 1 | 13 |
| Банк Москвы | 2 | 3 | 3 | 2 | 2 | 12 |
| Газпромбанк | 2 | 2 | 3 | 3 | 2 | 12 |
| Росбанк | 2 | 2 | 3 | 3 | 2 | 12 |
| Связь-Банк | 2 | 3 | 3 | 3 | 1 | 12 |
| Альфа-банк | 3 | 2 | 3 | 2 | 2 | 12 |
| Уралсиб | 2 | 3 | 2 | 3 | 1 | 11 |
| Росевробанк | 3 | 1 | 3 | 3 | 1 | 11 |
| Промсвязьбанк | 2 | 2 | 3 | 3 | 1 | 11 |
| Транскапиталбанк | 2 | 2 | 3 | 3 | 1 | 11 |
| Татфондбанк | 3 | 1 | 3 | 3 | 1 | 11 |
| Балтинвестбанк | 3 | 2 | 2 | 3 | 1 | 11 |
| Зенит | 3 | 2 | 2 | 2 | 1 | 10 |
| Глобэксбанк | 1 | 3 | 1 | 3 | 2 | 10 |
| Кредит Европа Банк | 2 | 1 | 2 | 3 | 2 | 10 |
| Ханты-Мансийский банк | 2 | 3 | 0,5 | 3 | 1 | 9,5 |
| Возрождение | 2 | 3 | 1 | 2 | 1 | 9 |
Критерии оценки:
1. Величина минимального первоначального взноса: 1 балл — от 25%, 2 балла — от 20%, 3 балла — до 20%.
2. Максимальный срок кредитования: 1 балл — до 20 лет, 2 балла — до 25 лет, 3 балла — свыше 25 лет.
3. Максимальная сумма кредита: 0,5 балла – до 5 млн., 1 балл — до 10 млн., 2 балла — до 20 млн., 3 балла — свыше 20
4. Величина процентной ставки: 1 балл — выше средней, 2 – 2,5 балла — приблизительно равна средней (в зависимости от верхнего предела ставки), 3 балла — ниже средней ставки.
5. Рейтинг надежности Forbes: 1 балл — 3 звезды, 2 балла — 4 звезды, 3 балла — 5 звезд.
|
Ключевые понятия: Ипотечная ставка, Ликвидность банка |
Компании: ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию", ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации» |
