RealtyPress продолжает серию рейтингов, в которых рассматриваются наиболее актуальные предложения отечественного ипотечного рынка. В качестве основы исследования выступают программы по приобретению жилья на вторичном рынке за российские рубли, поскольку именно этот сегмент ипотеки является в настоящее время наиболее востребованным. При этом рассматриваются только «чистые» ипотечные программы, не завязанные на привлечение бюджетных субсидий или рефинансирования. Мы отобрали 25 крупнейших банков, предлагающих ипотеку на приобретение квартиры на вторичном рынке и сравнили их предложения по 4 основным и 1 дополнительному критерию. За каждый критерий начислялись баллы, итоговая сумма которых и определила место банка в рейтинге.
Вниманию представителей банков!
Если Вы хотите предложить свою ипотечную программу для участия в рейтинге, уточнить представленную в рейтинге информацию о Вашей ипотечной программе или выступить с экспертным комментарием, будем рады получить от Вас соответствующее письмо на адрес:
redaktor [a] realtypress.ru
Участие в рейтинге бесплатно как для банка, так и для спикера. Вопрос о включении в рейтинг конкретной ипотечной программы решается на основании соответствия ее параметров требованиям рейтинга.
Новости рейтинга
Согласно статистике Центробанка, в апреле отмечена положительная динамика по всем ключевым показателям рынка ипотечного кредитования – количеству и объему предоставленных кредитов, а также средневзвешенной процентной ставке с начала года и в течение месяца.
Все еще непростая экономическая ситуация в стране и, в частности – уровень инфляции, существенно превышающий официальный прогноз Минэкономразвития, пока не рассматриваются ни банками, ни заемщиками в качестве угрозы стабильности ипотечного рынка. Тем более, что глава Правительства Владимир Путин в очередной раз пообещал «подавлять» это неприятное явление, а Центробанк уже начал предпринимать вполне конкретные шаги – такие, как очередное повышение ставки рефинансирования.
Однако, расширить клиентскую базу и увеличить доступность ипотеки путем существенного снижения процентных ставок в ближайшее время абсолютно нереально. Понимая это, ипотечные банки активно работают над улучшением других параметров своих кредитных продуктов.
DeltaCredit объявил о снижении минимального размера первоначального взноса по всем своим кредитным программам до 15% стоимости приобретаемого жилья, снизил на 1 п.п. процентные ставки для участников корпоративной ипотечной программы «DeltaПартнер» и предложил своим заемщикам новую программу потребительского кредитования.
Стоит отметить, что успешная деятельность банка в прошлом и текущем году позволила ему не только улучшить позиции в нашем рейтинге, но и войти в тройку крупнейших ипотечных банков России как по объему кредитного портфеля, так и по объему выданных ипотечных кредитов, потеснив с «бронзовой» позиции «Газпромбанк».
Промсвязьбанк продолжил свою экспансию на рынок жилищного кредитования, запустив ранее анонсированные ипотечные программы во всех регионах присутствия и дополнив их двумя кредитами под залог имеющейся недвижимости – «Целевой» (на приобретение нового жилья) и «Нецелевой» (на любые цели).
ЮниКредит Банк отменил надбавки к процентной ставке для заемщиков, подтверждающих доход справкой по форме банка и продлил акцию, в рамках которой ранее была отменена комиссия за организацию ипотечного кредита. Кроме того, в апреле банк приступил к выдаче ипотеки на приобретение объектов коммерческой недвижимости.
Райффайзенбанк отменил комиссию за выдачу кредита по всем ипотечным программам, кроме кредита на любые цели под залог недвижимости, снизил на 0,5 п.п. процентную ставку по ипотечной программе «Покупка квартиры на первичном рынке недвижимости» и сократил сроки рассмотрения ипотечных заявок до 2 дней.
Банк Уралсиб увеличил максимальную сумму кредита до 15 млн. рублей, а для заемщиков, имеющих несовершеннолетних детей ввел скидку в размере 0,5 п.п. на каждого ребенка – в том числе и на детей, родившихся в течение всего срока кредитования.
РосЕвроБанк объявил о продлении до 30 июня 2011 года ипотечной акции «Экономия до 3%», в рамках которой снижены ставки по программе «Кредит на недвижимость».
Банк Москвы разнообразил свою ипотечную линейку программами с переменными и комбинированными ставками, привязанными к индексам Mosprime, LiborUSD, и LiborEUR.
Чем еще смогут порадовать заемщика ипотечные банки в ближайшее время? Во-первых – следует ожидать активности кредитных организаций в сегменте новостроек. Отечественные риэлторы отмечают возрождение интереса покупателей к квартирам на первичном рынке (в том числе и к объектам «на стадии котлована») и появление конкурентоспособных программ рассрочки от застройщиков – а значит, в погоне за клиентами, банкам придется поработать над улучшением соответствующих ипотечных продуктов.
Наиболее привлекательные условия ипотеки традиционно предлагаются приобретателям квартир в «аккредитованных» объектах – объектах, возводимых надежным застройщиком по проверенной банком схеме финансирования, исключающей возникновение долгостроя. Расширение банками таких «белых списков» даст заемщикам свободу выбора, необходимую для приобретения подходящей квартиры под выгодный процент.
Во-вторых – резервы для улучшения условий ипотеки все еще весьма велики. Снижение минимального размера первоначального взноса до 15%, отмена комиссий и улучшение условий кредитования для заемщиков с «серыми» доходами – вот лишь некоторые варианты, которые даже ведущие игроки отечественного ипотечного рынка пока не используют в полном объеме.
| Банк | Взнос | Срок | Сумма | Ставка | Forbes | Итого |
| Сбербанк | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 15 |
| ВТБ 24 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 15 |
| Нордеа Банк | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 15 |
| Райффайзенбанк | 3 | 2 | 3 | 3 | 3 | 14 |
| ЮниКредит Банк | 2 | 3 | 3 | 3 | 3 | 14 |
| DeltaCredit | 3 | 2 | 3 | 2 | 3 | 13 |
| Абсолют Банк | 3 | 2 | 3 | 3 | 2 | 13 |
| Московский кредитный банк | 3 | 3 | 3 | 3 | 1 | 13 |
| БСЖВ | 2 | 2 | 3 | 3 | 3 | 13 |
| Банк Москвы | 2 | 3 | 3 | 2 | 3 | 13 |
| Газпромбанк | 2 | 2 | 3 | 3 | 2 | 12 |
| Росбанк | 2 | 2 | 3 | 3 | 2 | 12 |
| Связь-Банк | 2 | 3 | 3 | 3 | 1 | 12 |
| Уралсиб | 2 | 3 | 2 | 3 | 1 | 11 |
| Росевробанк | 3 | 1 | 3 | 3 | 1 | 11 |
| Промсвязьбанк | 2 | 2 | 3 | 3 | 1 | 11 |
| Транскапиталбанк | 2 | 2 | 3 | 3 | 1 | 11 |
| Зенит | 3 | 2 | 2 | 2 | 1 | 10 |
| Глобэксбанк | 1 | 3 | 1 | 3 | 2 | 10 |
| Возрождение | 2 | 3 | 1 | 3 | 1 | 10 |
| Альфа-банк | 2 | 2 | 2 | 3 | 1 | 10 |
| Ханты-Мансийский банк | 2 | 3 | 0,5 | 3 | 1 | 9,5 |
| Сведбанк | 1 | 2 | 3 | 1 | 2 | 9 |
| БИН-банк | 1 | 3 | 1 | 3 | 1 | 9 |
| ОТП Банк | 1 | 3 | 2 | 1 | 2 | 8 |
Критерии оценки:
1. Величина минимального первоначального взноса: 1 балл — от 25%, 2 балла — от 20%, 3 балла — до 20%.
2. Максимальный срок кредитования: 1 балл — до 20 лет, 2 балла — до 25 лет, 3 балла — свыше 25 лет.
3. Максимальная сумма кредита: 0,5 балла – до 5 млн., 1 балл — до 10 млн., 2 балла — до 20 млн., 3 балла — свыше 20
4. Величина процентной ставки: 1 балл — выше средней, 2 – 2,5 балла — приблизительно равна средней (в зависимости от верхнего предела ставки), 3 балла — ниже средней ставки.
5. Рейтинг надежности Forbes: 1 балл — 3 звезды, 2 балла — 4 звезды, 3 балла — 5 звезд.
Предыдущие выпуски:
Рейтинг ипотечных банков. Март-2011
Рейтинг ипотечных банков. Февраль-2011
Рейтинг ипотечных банков. Январь-2011
Рейтинг ипотечных банков. Декабрь-2010
Рейтинг ипотечных банков. Ноябрь-2010
Рейтинг ипотечных банков. Октябрь-2010
Рейтинг ипотечных банков. Июль-2010
Рейтинг ипотечных банков. Май-2010
