RealtyPress продолжает серию рейтингов, в которых рассматриваются наиболее актуальные предложения отечественного ипотечного рынка. В качестве основы исследования выступают программы по приобретению жилья на вторичном рынке за российские рубли, поскольку именно этот сегмент ипотеки является в настоящее время наиболее востребованным. При этом рассматриваются только «чистые» ипотечные программы, не завязанные на привлечение бюджетных субсидий или рефинансирования. Мы отобрали 25 крупнейших банков, предлагающих ипотеку на приобретение квартиры на вторичном рынке и сравнили их предложения по 4 основным и 1 дополнительному критерию. За каждый критерий начислялись баллы, итоговая сумма которых и определила место банка в рейтинге.
Вниманию представителей банков!
Если Вы хотите предложить свою ипотечную программу для участия в рейтинге, уточнить представленную в рейтинге информацию о Вашей ипотечной программе или выступить с экспертным комментарием, будем рады получить от Вас соответствующее письмо на адрес:
redaktor [a] realtypress.ru
Участие в рейтинге бесплатно как для банка, так и для спикера. Вопрос о включении в рейтинг конкретной ипотечной программы решается на основании соответствия ее параметров требованиям рейтинга.
Новости рейтинга
Из года в год стабильно «тихий» для ипотечного рынка июль не преподнес особых сюрпризов и в нынешнем 2011-м. Банки продолжили подводить итоги первого полугодия и разрабатывать стратегии на осень, когда на рынке жилищного кредитования ожидается очередное сезонное оживление.
Количество изменений в ипотечных программах оказалось существенно ниже, чем в предыдущие месяцы. Альфа-Банк объявил о трехкратном – с 15 до 45 млн. рублей – увеличении максимальной суммы ипотечного кредита по программе «Приобретение квартиры на вторичном рынке», благодаря чему смог подняться на 3 строчки вверх в нашем рейтинге.
ВТБ 24 снизил ставки по всем своим базовым программам на 0,5-0,7 процентного пункта. Минимальная ставка ВТБ 24 с учетом всех возможных скидок составляет теперь от 7,5% годовых в рублях и от 6,95% годовых в валюте, что является рекордным значением для российского ипотечного рынка.
Кроме того, банк обзавелся 10-миллионным клиентом. Что примечательно, им стал получатель ипотеки, приобретающий квартиру в новостройке, да еще и «по совместительсту» глава молодой семьи – если это действительно совпадение, а не очередной рекламный ход, то совпадение весьма показательное, уместившее в себя все приоритетные направления работы ВТБ 24 в текущем году. Счастливчик получил от банка скидку с процентной ставки в размере 2,8% п.п., что, с учетом стоимости кредита, позволит сэкономить порядка 1 млн. рублей.
Главной же новостью рынка, безусловно, стал для многих неожиданный отзыв лицензии у «АМТ-Банка», задолжавшего, как оказалось, своим вкладчикам порядка 13 млрд. рублей. Когда подобные неприятности происходят со столь серьезными организациями – невольно встает вопрос о надежности российской банковской системы в целом. Возможные опасения поспешил развеять руководитель «Агентства по страхованию вкладов» (АСВ) Александр Турбанов, заявивший об отсутствии среди крупных российских банков потенциальных кандидатов на отзыв лицензии.
Другие события месяца выглядят на этом фоне не слишком существенными. Абсолют Банк запустил новую программу ипотечного кредитования «Домовладелец», предполагающую приобретение жилья на первичном рынке под залог имеющейся квартиры. Процентные ставки варьируются от 9,99 до 12,75% годовых – в зависимости от количества имеющихся у заемщика собственных средств.
«Райффайзенбанк» поддержал набирающую популярность тенденцию открытия банками специализированных ипотечных центров, а также запустил программу рефинансирования ипотечных кредитов, ранее выданных другими банками, по весьма привлекательной ставке – от 11,75% годовых в рублях.
Изменений в экономической ситуации, способных повлиять на перспективы развития российской ипотеки, также не отмечалось. Центробанк продолжил политику «невмешательства», сохранив ставку рефинансирования на прежнем уровне – 8,25% годовых. Вместе с тем, все больше обстоятельств указывает на то, что осеннего повышения ставок, которым нас пугали как эксперты, так и представители банковского сообщества, с большой вероятностью не будет.
Немалую роль в этом сыграло АИЖК – июньское снижение стоимости кредитов по основным программам агентства задает весьма жесткие условия конкуренции, особенно в регионах, где партнерская сеть АИЖК наиболее развита. Эта мера, по мнению исполнительного директора агентства Марины Малайчик, позволит «если не добиться ощутимого снижения ставок, то, по крайней мере, продлить период их стабилизации на достигнутом уровне».
Не отступает от своих планов и премьер-министр РФ Владимир Путин, в очередной раз подтвердивший свои планы по снижению рублевой ипотечной ставки до 5-6% годовых. Согласно его ожиданиям, общая ставка по кредитам будет сокращаться в связи со снижением инфляции, которую Правительство намерено обуздать уже осенью текущего года.
| Банк | Взнос | Срок | Сумма | Ставка | Forbes | Итого |
| Сбербанк | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 15 |
| ВТБ 24 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 15 |
| Нордеа Банк | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 15 |
| Райффайзенбанк | 3 | 2 | 3 | 3 | 3 | 14 |
| ЮниКредит Банк | 2 | 3 | 3 | 3 | 3 | 14 |
| DeltaCredit | 3 | 2 | 3 | 2 | 3 | 13 |
| Абсолют Банк | 3 | 2 | 3 | 3 | 2 | 13 |
| Московский кредитный банк | 3 | 3 | 3 | 3 | 1 | 13 |
| Банк Москвы | 2 | 3 | 3 | 2 | 3 | 13 |
| Альфа-банк | 3 | 2 | 3 | 3 | 1 | 12 |
| Газпромбанк | 2 | 2 | 3 | 3 | 2 | 12 |
| Росбанк | 2 | 2 | 3 | 3 | 2 | 12 |
| Связь-Банк | 2 | 3 | 3 | 3 | 1 | 12 |
| Уралсиб | 2 | 3 | 2 | 3 | 1 | 11 |
| Росевробанк | 3 | 1 | 3 | 3 | 1 | 11 |
| Промсвязьбанк | 2 | 2 | 3 | 3 | 1 | 11 |
| Транскапиталбанк | 2 | 2 | 3 | 3 | 1 | 11 |
| Татфондбанк | 3 | 1 | 3 | 3 | 1 | 11 |
| Зенит | 3 | 2 | 2 | 2 | 1 | 10 |
| Глобэксбанк | 1 | 3 | 1 | 3 | 2 | 10 |
| Возрождение | 2 | 3 | 1 | 3 | 1 | 10 |
| Ханты-Мансийский банк | 2 | 3 | 0,5 | 3 | 1 | 9,5 |
| Сведбанк | 1 | 2 | 3 | 1 | 2 | 9 |
| БИН-банк | 1 | 3 | 1 | 3 | 1 | 9 |
| ОТП Банк | 1 | 3 | 2 | 1 | 2 | 8 |
Критерии оценки:
1. Величина минимального первоначального взноса: 1 балл — от 25%, 2 балла — от 20%, 3 балла — до 20%.
2. Максимальный срок кредитования: 1 балл — до 20 лет, 2 балла — до 25 лет, 3 балла — свыше 25 лет.
3. Максимальная сумма кредита: 0,5 балла – до 5 млн., 1 балл — до 10 млн., 2 балла — до 20 млн., 3 балла — свыше 20
4. Величина процентной ставки: 1 балл — выше средней, 2 – 2,5 балла — приблизительно равна средней (в зависимости от верхнего предела ставки), 3 балла — ниже средней ставки.
5. Рейтинг надежности Forbes: 1 балл — 3 звезды, 2 балла — 4 звезды, 3 балла — 5 звезд.
Предыдущие выпуски:
Рейтинг ипотечных банков. Июнь-2011
Рейтинг ипотечных банков. Май-2011
Рейтинг ипотечных банков. Апрель-2011
Рейтинг ипотечных банков. Март-2011
Рейтинг ипотечных банков. Февраль-2011
Рейтинг ипотечных банков. Январь-2011
Рейтинг ипотечных банков. Декабрь-2010
Рейтинг ипотечных банков. Ноябрь-2010
Рейтинг ипотечных банков. Октябрь-2010
Рейтинг ипотечных банков. Июль-2010
Рейтинг ипотечных банков. Май-2010
