RealtyPress продолжает серию рейтингов, в которых рассматриваются наиболее актуальные предложения отечественного ипотечного рынка. В качестве основы исследования выступают программы по приобретению жилья на вторичном рынке за российские рубли, поскольку именно этот сегмент ипотеки является в настоящее время наиболее востребованным. При этом рассматриваются только «чистые» ипотечные программы, не завязанные на привлечение бюджетных субсидий или рефинансирования. Мы отобрали 25 крупнейших банков, предлагающих ипотеку на приобретение квартиры на вторичном рынке и сравнили их предложения по 4 основным и 1 дополнительному критерию. За каждый критерий начислялись баллы, итоговая сумма которых и определила место банка в рейтинге.
Вниманию представителей банков!
Если Вы хотите предложить свою ипотечную программу для участия в рейтинге, уточнить представленную в рейтинге информацию о Вашей ипотечной программе или выступить с экспертным комментарием, будем рады получить от Вас соответствующее письмо на адрес:
redaktor [a] realtypress.ru
Участие в рейтинге бесплатно как для банка, так и для спикера. Вопрос о включении в рейтинг конкретной ипотечной программы решается на основании соответствия ее параметров требованиям рейтинга.
Новости рейтинга
Традиционное летнее затишье на рынке недвижимости и жилищного кредитования подходит к концу. В прошедшем месяце ипотечные банки не порадовали потенциальных заемщиков существенным улучшением условий кредитования. Большинство новостей в этот период имели «общий» характер – подводились итоги прошедшего месяца, строились прогнозы на следующий, обсуждались долгосрочные перспективы рынка.
Заметной активностью выделялся лишь ВТБ 24 – в течение августа банк успел отменить мораторий на досрочное погашение ипотеки, разрешив своим клиентам частично или полностью гасить кредит начиная с первого месяца пользования им; расширить возможности своей программы «Ипотека + Материнский капитал», распространив ее действие на новостройки, а также существенно продвинуться в подготовке сделки по увеличению своего ипотечного портфеля сразу на 34 млрд. рублей за счет кредитов, выданных банком «КИТ-Финанс».
Однако, даже эти события сложно назвать существенными – большинство резервов как у ВТБ 24, так и у других игроков ипотечного рынка либо уже использованы для запуска летних акций и спецпредложений, либо «придержаны» как минимум до сентября. И не только по сезонным причинам.
Во многом выжидательная позиция банков связана с тем, что общеэкономическая ситуация в стране остается крайне неопределенной. С одной стороны, правительство сообщает об относительных успехах в борьбе с инфляцией, Центробанк сохраняет ставку рефинансирования без изменений, а премьер-министр в очередной раз заявляет о скором снижении ипотечных ставок до 5-6% годовых.
С другой, на фоне тревожных известий с мировых фондовых рынков, подобный оптимизм властей особого доверия не вызывает. Все большую популярность получает тема «второй волны кризиса», которая применительно к сегментам ипотеки и недвижимости может вылиться как минимум в повторение сценария 2008-2009 годов. Именно поэтому банковские аналитики в настоящее время с особым вниманием наблюдают за любыми колебаниями потребительского спроса и других знаковых процессов на рынке жилья и жилищного кредитования.
И если летом, в связи с общим сезонным снижением активности на рынке, они могли быть несколько завуалированы, то осенью ситуация станет значительно более определенной. От того, какой вектор примут вышеназванные процессы, будет зависеть и поведение банков. Если события пойдут по благоприятному сценарию, к ноябрю-декабрю вместо «волны кризиса» можно ожидать очередной волны ипотечных акций и скидок, которые из сезонных будут перерастать в перманентные.
Как минимум это касается первоначального взноса – в данном направлении сохраняется немалый резерв, позволяющий сделать ипотеку еще более доступной. В настоящее время далеко не все банки готовы принять на себя дополнительные риски, связанные с выдачей кредитов заемщикам, располагающим незначительной суммой собственных накоплений. Однако, если экономическая ситуация и прогнозы по ее развитию на будущий год будут более-менее стабильными, количество программ, предполагающих первоначальный взнос в размере 10-15% стоимости приобретаемого жилья, существенно увеличится.
| Банк | Взнос | Срок | Сумма | Ставка | Forbes | Итого |
| Сбербанк | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 15 |
| ВТБ 24 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 15 |
| Нордеа Банк | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 15 |
| Райффайзенбанк | 3 | 2 | 3 | 3 | 3 | 14 |
| ЮниКредит Банк | 2 | 3 | 3 | 3 | 3 | 14 |
| DeltaCredit | 3 | 2 | 3 | 2 | 3 | 13 |
| Абсолют Банк | 3 | 2 | 3 | 3 | 2 | 13 |
| Московский кредитный банк | 3 | 3 | 3 | 3 | 1 | 13 |
| Банк Москвы | 2 | 3 | 3 | 2 | 3 | 13 |
| Альфа-банк | 3 | 2 | 3 | 3 | 1 | 12 |
| Газпромбанк | 2 | 2 | 3 | 3 | 2 | 12 |
| Росбанк | 2 | 2 | 3 | 3 | 2 | 12 |
| Связь-Банк | 2 | 3 | 3 | 3 | 1 | 12 |
| Уралсиб | 2 | 3 | 2 | 3 | 1 | 11 |
| Росевробанк | 3 | 1 | 3 | 3 | 1 | 11 |
| Промсвязьбанк | 2 | 2 | 3 | 3 | 1 | 11 |
| Транскапиталбанк | 2 | 2 | 3 | 3 | 1 | 11 |
| Татфондбанк | 3 | 1 | 3 | 3 | 1 | 11 |
| Зенит | 3 | 2 | 2 | 2 | 1 | 10 |
| Глобэксбанк | 1 | 3 | 1 | 3 | 2 | 10 |
| Возрождение | 2 | 3 | 1 | 3 | 1 | 10 |
| Ханты-Мансийский банк | 2 | 3 | 0,5 | 3 | 1 | 9,5 |
| Сведбанк | 1 | 2 | 3 | 1 | 2 | 9 |
| БИН-банк | 1 | 3 | 1 | 3 | 1 | 9 |
| ОТП Банк | 1 | 3 | 2 | 1 | 2 | 8 |
Критерии оценки:
1. Величина минимального первоначального взноса: 1 балл — от 25%, 2 балла — от 20%, 3 балла — до 20%.
2. Максимальный срок кредитования: 1 балл — до 20 лет, 2 балла — до 25 лет, 3 балла — свыше 25 лет.
3. Максимальная сумма кредита: 0,5 балла – до 5 млн., 1 балл — до 10 млн., 2 балла — до 20 млн., 3 балла — свыше 20
4. Величина процентной ставки: 1 балл — выше средней, 2 – 2,5 балла — приблизительно равна средней (в зависимости от верхнего предела ставки), 3 балла — ниже средней ставки.
5. Рейтинг надежности Forbes: 1 балл — 3 звезды, 2 балла — 4 звезды, 3 балла — 5 звезд.
Предыдущие выпуски:
Рейтинг ипотечных банков. Июль-2011
Рейтинг ипотечных банков. Июнь-2011
Рейтинг ипотечных банков. Май-2011
Рейтинг ипотечных банков. Апрель-2011
Рейтинг ипотечных банков. Март-2011
Рейтинг ипотечных банков. Февраль-2011
Рейтинг ипотечных банков. Январь-2011
Рейтинг ипотечных банков. Декабрь-2010
Рейтинг ипотечных банков. Ноябрь-2010
Рейтинг ипотечных банков. Октябрь-2010
Рейтинг ипотечных банков. Июль-2010
Рейтинг ипотечных банков. Май-2010
