06.12.2011

Рейтинг ипотечных банков. Ноябрь-2011

RealtyPress продолжает серию рейтингов, в которых рассматриваются наиболее актуальные предложения отечественного ипотечного рынка. В качестве основы исследования выступают программы по приобретению жилья на вторичном рынке за российские рубли, поскольку именно этот сегмент ипотеки является в настоящее время наиболее востребованным. При этом рассматриваются только «чистые» ипотечные программы, не завязанные на привлечение бюджетных субсидий или рефинансирования. Мы отобрали 25 крупнейших банков, предлагающих ипотеку на приобретение квартиры на вторичном рынке и сравнили их предложения по 4 основным и 1 дополнительному критерию. За каждый критерий начислялись баллы, итоговая сумма которых и определила место банка в рейтинге.

Вниманию представителей банков!

Если Вы хотите предложить свою ипотечную программу для участия в рейтинге, уточнить представленную в рейтинге информацию о Вашей ипотечной программе или выступить с экспертным комментарием, будем рады получить от Вас соответствующее письмо на адрес:
redaktor [a] realtypress.ru

Участие в рейтинге бесплатно как для банка, так и для спикера. Вопрос о включении в рейтинг конкретной ипотечной программы решается на основании соответствия ее параметров требованиям рейтинга.

Новости рейтинга

Ноябрь принес некоторую определенность на рынок российской ипотеки, но, к сожалению, проявившиеся тенденции носят в целом негативный характер. Во-первых, стало очевидно, что традиционного осеннего всплеска активности ипотечных заемщиков в этом году ожидать не приходится. Наученные кризисом 2008-2009 гг. люди, осознающие, что общая экономическая ситуация в стране и мире далека от стабильности, заняли выжидательную позицию и не торопятся кредитоваться.

Во-вторых, практически ни у кого уже не вызывает сомнений грядущее массовое повышение банками кредитных ставок, в том числе и ипотечных. Первые шаги в этом направлении уже сделаны – ставки повысили несколько десятков банков, как «средней руки», так и достаточно крупных. Своего пика эта тенденция достигнет, предположительно, в феврале-марте 2012-го, когда условия кредитования будут вынуждены ужесточить лидеры рынка. Тогда же ожидается и очередное повышение ставки рефинансирования ЦБ РФ, которая до конца года с большой вероятностью останется на текущем уровне.

В столь неблагоприятных условиях некоторые банки, преимущественно те, для которых ипотека не являлась ключевым направлением деятельности, и вовсе приняли решение о сворачивании программ жилищного кредитования (ОТП-Банк, Сведбанк).

Другие, в преддверии возможных проблем с ликвидностью, с удовольствием избавляются от своих ипотечных портфелей, благо пока что за качественные «послекризисные» пулы кредитов покупатели готовы предложить адекватное вознаграждение. В число таких покупателей недавно вошел и Сбербанк, разославший соответствующие предложения 30 крупнейшим российским банкам (хотя особого энтузиазма у потенциальных продавцов оно, судя по всему, не вызвало).

Таким образом, несмотря на то, что в текущем году российская ипотека идет на рекорд, как по объему, так и по количеству выдачи кредитов, концовка столь удачного года получается весьма скомканной. Некоторые банки все же вводят положительные изменения в свои ипотечные программы, однако в большинстве своем такие изменения носят «косметический» характер и к наиболее важному для заемщика параметру – процентной ставке – отношения не имеют.

Единственным исключением из этого правила стал Промсвязьбанк, который предложил в ноябре хорошие условия со сниженной ставкой для сотрудников своих зарплатных и корпоративных клиентов, а также для держателей депозитов. Кроме того, банк активно развивает сотрудничество с застройщиками, устанавливая привлекательные условия на приобретение аккредитованных новостроек.

Каких либо принципиальных изменений в общеэкономическом фоне до конца текущего года ожидать не приходится. Да и январь 2012-го вряд ли будет богат на события и новые тренды. Дальнейшее развитие ситуации во многом будет зависеть от способности банков изыскать необходимые резервы (в том числе, доступное фондирование и ресурсы ликвидности) для сохранения темпов кредитования на текущем или близком к нему уровне, а государства – удержать инфляцию в рамках официального прогноза.

Банк	Взнос	Срок	Сумма	Ставка	Forbes	Итого
Сбербанк	3	3	3	3	3	15
ВТБ 24	3	3	3	3	3	15
Нордеа Банк	3	3	3	3	3	15
Райффайзенбанк	3	2	3	2	3	13
ЮниКредит Банк	2	3	3	2	3	13
DeltaCredit	3	2	3	2	3	13
Абсолют Банк	3	2	3	3	2	13
Московский кредитный банк	3	3	3	3	1	13
Банк Москвы	2	3	3	2	3	13
Собинбанк	3	3	3	3	1	13
Газпромбанк	2	2	3	3	2	12
Росбанк	2	2	3	3	2	12
Связь-Банк	2	3	3	3	1	12
Альфа-банк	3	2	3	2	1	11
Уралсиб	2	3	2	3	1	11
Росевробанк	3	1	3	3	1	11
Промсвязьбанк	2	2	3	3	1	11
Транскапиталбанк	2	2	3	3	1	11
Татфондбанк	3	1	3	3	1	11
Балтинвестбанк	3	2	2	3	1	11
Зенит	3	2	2	2	1	10
Глобэксбанк	1	3	1	3	2	10
Кредит Европа Банк	2	1	2	3	2	10
Ханты-Мансийский банк	2	3	0,5	3	1	9,5
Возрождение	2	3	1	2	1	9

Критерии оценки:

1. Величина минимального первоначального взноса: 1 балл — от 25%, 2 балла — от 20%, 3 балла — до 20%.
2. Максимальный срок кредитования: 1 балл — до 20 лет, 2 балла — до 25 лет, 3 балла — свыше 25 лет.
3. Максимальная сумма кредита: 0,5 балла – до 5 млн., 1 балл — до 10 млн., 2 балла — до 20 млн., 3 балла — свыше 20
4. Величина процентной ставки: 1 балл — выше средней, 2 – 2,5 балла — приблизительно равна средней (в зависимости от верхнего предела ставки), 3 балла — ниже средней ставки.
5. Рейтинг надежности Forbes: 1 балл — 3 звезды, 2 балла — 4 звезды, 3 балла — 5 звезд.