13.01.2012

Рейтинг ипотечных банков. Декабрь-2011

RealtyPress продолжает серию рейтингов, в которых рассматриваются наиболее актуальные предложения отечественного ипотечного рынка. В качестве основы исследования выступают программы по приобретению жилья на вторичном рынке за российские рубли, поскольку именно этот сегмент ипотеки является в настоящее время наиболее востребованным. При этом рассматриваются только «чистые» ипотечные программы, не завязанные на привлечение бюджетных субсидий или рефинансирования. Мы отобрали 25 крупнейших банков, предлагающих ипотеку на приобретение квартиры на вторичном рынке и сравнили их предложения по 4 основным и 1 дополнительному критерию. За каждый критерий начислялись баллы, итоговая сумма которых и определила место банка в рейтинге.

Вниманию представителей банков!

Если Вы хотите предложить свою ипотечную программу для участия в рейтинге, уточнить представленную в рейтинге информацию о Вашей ипотечной программе или выступить с экспертным комментарием, будем рады получить от Вас соответствующее письмо на адрес:
redaktor [a] realtypress.ru

Участие в рейтинге бесплатно как для банка, так и для спикера. Вопрос о включении в рейтинг конкретной ипотечной программы решается на основании соответствия ее параметров требованиям рейтинга.

Новости рейтинга

Декабрь – время подведения итогов уходящего года и формирования прогнозов на приходящий. Для российского ипотечного рынка этот год оказался очень неоднозначным. Точные цифры будут подсчитаны ближе к концу января, однако уже сейчас у большинства экспертов не вызывает сомнений, что объем выданных в 2011-м жилищных кредитов если и не превосходит, то как минимум сравним с показателями докризисного 2008-го.

Однако, негативные тенденции, которые зачастую называют «второй волной мирового экономического кризиса» пока не позволяют с достаточной уверенностью говорить о том, что в 2012-м российскую ипотеку ждут столь же радужные перспективы. Предновогодний рост процентных ставок в ряде крупных банков (в том числе и по некоторым программам лидера рынка – «Сбербанка») обеспечит некоторый спад интереса заемщиков к покупке жилья в кредит на ближайшие месяцы – а делать более длительные прогнозы в текущей ситуации не возьмется ни один эксперт.

Вместе с тем, нельзя не отметить и позитивные изменения, произошедшие в ипотечных программах ряда банков в последний месяц уходящего года. Так, Deltacredit временно снизил комиссию за выдачу ипотеки, а Абсолют банк предоставил своим заемщикам существенные скидки на покупку товаров и услуг, связанных с обустройством квартиры.

ВТБ 24 и «Сбербанк» с разницей всего в неделю запустили программы ипотечного кредитования военнослужащих-участников накопительной ипотечной системы (НИС) на весьма привлекательных условиях: от 9/9,5% годовых и 20/10% первоначального взноса соответственно.

Кроме того, существенные подвижки произошли и в сегменте социальной ипотеки. В конце декабря был выдан первый ипотечный кредит в рамках программы Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) «Молодые ученые», призванной обеспечить доступным жильем работников науки. А параллельно Правительственная группа занялась разработкой специальных условий ипотеки для врачей, учителей и молодых инженеров: с пониженными процентной ставкой и первоначальным взносом. Результат этой работы будет представлен общественности не позднее 20 февраля 2012 года – именно такой срок установлен соответствующим президентским поручением.

Отдельной неожиданностью стало снижение Центробанком ставки рефинансирования до уровня 8% годовых. Хотя большинство игроков рынка и ожидали от регулятора такого хода, но произойти это должно было никак не раньше февраля 2012-го. Тем не менее, за счет снижения учетной ставки, двинувшиеся вверх ставки по кредитам, возможно, получится стабилизировать уже сейчас. Вместе с тем, в январе существенных движений на рынке не предвидится в связи с большим количеством нерабочих дней и какие либо выводы об эффективности этой меры можно будет сделать лишь в начале-середине последнего месяца зимы.

Банк	Взнос	Срок	Сумма	Ставка	Forbes	Итого
Сбербанк	3	3	3	3	3	15
ВТБ 24	3	3	3	3	3	15
Нордеа Банк	3	3	3	3	3	15
Райффайзенбанк	3	2	3	2	3	13
ЮниКредит Банк	2	3	3	2	3	13
DeltaCredit	3	2	3	2	3	13
Абсолют Банк	3	2	3	3	2	13
Московский кредитный банк	3	3	3	3	1	13
Банк Москвы	2	3	3	2	3	13
Собинбанк	3	3	3	3	1	13
Газпромбанк	2	2	3	3	2	12
Росбанк	2	2	3	3	2	12
Связь-Банк	2	3	3	3	1	12
Альфа-банк	3	2	3	2	1	11
Уралсиб	2	3	2	3	1	11
Росевробанк	3	1	3	3	1	11
Промсвязьбанк	2	2	3	3	1	11
Транскапиталбанк	2	2	3	3	1	11
Татфондбанк	3	1	3	3	1	11
Балтинвестбанк	3	2	2	3	1	11
Зенит	3	2	2	2	1	10
Глобэксбанк	1	3	1	3	2	10
Кредит Европа Банк	2	1	2	3	2	10
Ханты-Мансийский банк	2	3	0,5	3	1	9,5
Возрождение	2	3	1	2	1	9

Критерии оценки:

1. Величина минимального первоначального взноса: 1 балл — от 25%, 2 балла — от 20%, 3 балла — до 20%.
2. Максимальный срок кредитования: 1 балл — до 20 лет, 2 балла — до 25 лет, 3 балла — свыше 25 лет.
3. Максимальная сумма кредита: 0,5 балла – до 5 млн., 1 балл — до 10 млн., 2 балла — до 20 млн., 3 балла — свыше 20
4. Величина процентной ставки: 1 балл — выше средней, 2 – 2,5 балла — приблизительно равна средней (в зависимости от верхнего предела ставки), 3 балла — ниже средней ставки.
5. Рейтинг надежности Forbes: 1 балл — 3 звезды, 2 балла — 4 звезды, 3 балла — 5 звезд.