14.08.2012

Рейтинг ипотечных банков. Июль-2012

RealtyPress продолжает серию рейтингов, в которых рассматриваются наиболее актуальные предложения отечественного ипотечного рынка. В качестве основы исследования выступают программы по приобретению жилья на вторичном рынке за российские рубли, поскольку именно этот сегмент ипотеки является в настоящее время наиболее востребованным. При этом рассматриваются только «чистые» ипотечные программы, не завязанные на привлечение бюджетных субсидий или рефинансирования. Мы отобрали 25 крупнейших банков, предлагающих ипотеку на приобретение квартиры на вторичном рынке и сравнили их предложения по 4 основным и 1 дополнительному критерию. За каждый критерий начислялись баллы, итоговая сумма которых и определила место банка в рейтинге.

Вниманию представителей банков!

Если Вы хотите предложить свою ипотечную программу для участия в рейтинге, уточнить представленную в рейтинге информацию о Вашей ипотечной программе или выступить с экспертным комментарием, будем рады получить от Вас соответствующее письмо на адрес:
redaktor [a] realtypress.ru

Участие в рейтинге бесплатно как для банка, так и для спикера. Вопрос о включении в рейтинг конкретной ипотечной программы решается на основании соответствия ее параметров требованиям рейтинга.

Новости рейтинга

В июле на российском рынке ипотеки и недвижимости сложилась весьма необычная ситуация. Вопреки сезонному фактору и выраженной тенденции к росту процентных ставок по жилищным кредитам, активность покупателей снизилась несущественно. Ключевую роль здесь сыграли негативные прогнозы на осень, в которых все чаще проскакивают рассуждения о второй волне экономического кризиса.

В результате, появились две новые категории покупателей, которые и сформировали нетипичный для середины лета ажиотаж:

Инвесторы, намеренные сохранить свои сбережения, вложив их в недвижимость. Несмотря на то, что в случае ухудшения экономической ситуации в стране, стоимость жилья с большой вероятностью снизится относительно текущих значений, это менее рискованный способ, нежели хранение денег в той или иной валюте или ценных бумагах. Как показали неурядицы 2008-2009 гг., недвижимость достаточно быстро отыгрывает свои «ценовые» позиции, в то время как попытки «сыграть», например, на курсах валют могут привести к существенным финансовым потерям. Такие инвесторы, как правило, оплачивают покупку целиком, без привлечения заемных средств, приобретают сразу несколько квартир и предпочитают вкладываться в объекты на стадии строительства (в надежде подзаработать на дальнейшей перепродаже)
Люди, планировавшие покупку квартиры на более поздний срок. Многие из них изменили свое решение в связи с очевидным трендом к росту стоимости ипотеки и спешат оформить сделку уже сейчас, чтобы обеспечить себе более выгодную процентную ставку. В сферу их интересов попадают объекты как первичного, так и вторичного рынка, а сама сделка в большинстве случаев представляет собой классическую для России схему: ипотека с крупным первоначальным взносом, основная часть которого формируется за счет суммы, полученной от продажи своего текущего жилья. Их ожидания вполне обоснованы – об отсутствии перспективы к снижению ипотечных ставок не раз заявляли эксперты, в том числе глава ВТБ-24 Михаил Задорнов. А повышение стоимости кредитов лидером рынка – Сбербанком – окончательно зафиксировало сложившуюся ситуацию.

Существенных нововведений в ипотечные программы в июле представлено не было. DeltaCredit предложил заемщикам, работающим по найму и располагающим не менее, чем 50% стоимости приобретаемого жилья выдачу ипотеки по одному документу (паспорту). По мнению банка, предложение будет актуально как для тех, кто по каким либо причинам не может представить расширенный пакет документов, так и для тех, у кого нет времени на их сбор. АИЖК проанонсировало возможность получения в рамках программ «Стандарт» и «Материнский капитал» ипотечного кредита с комбинированной процентной ставкой, привязанной к уровню инфляции.

На государственном уровне, в свою очередь, основное внимание, как и раньше, уделяется социальным программам. Глава Правительства Дмитрий Медведев предложил разработать специальные ипотечные продукты для жителей села и работников бюджетной сферы, которые будут характеризоваться сниженными процентными ставками. А президент Владимир Путин заявил о необходимости создания системы субсидирования ипотеки для молодых специалистов и призвал регионы начать с разработки соответствующих программ для сотрудников дошкольных образовательных учреждений, на которые пообещал направить необходимое бюджетное финансирование.

Таким образом, можно подытожить, что существенных движений ни банки, ни государство пока не делают. Аналогичную позицию занял и Центробанк, сохранивший на прежнем уровне свой главный инструмент кредитной политики – ставку рефинансирования. Ожидать более серьезных изменений можно в конце августа и в сентябре, когда рынок вернется после летних «каникул» к своему обычному ритму.

Банк	Взнос	Срок	Сумма	Ставка	Forbes	Итого
Сбербанк	3	3	3	3	3	15
ВТБ 24	3	3	3	3	3	15
Нордеа Банк	3	3	3	3	3	15
Райффайзенбанк	3	2	3	2	3	13
ЮниКредит Банк	2	3	3	2	3	13
DeltaCredit	3	2	3	2	3	13
Абсолют Банк	3	2	3	3	2	13
Московский кредитный банк	3	3	3	3	1	13
Собинбанк	3	3	3	3	1	13
Банк Москвы	2	3	3	2	2	12
Газпромбанк	2	2	3	3	2	12
Росбанк	2	2	3	3	2	12
Связь-Банк	2	3	3	3	1	12
Альфа-банк	3	2	3	2	2	12
Уралсиб	2	3	2	3	1	11
Росевробанк	3	1	3	3	1	11
Промсвязьбанк	2	2	3	3	1	11
Транскапиталбанк	2	2	3	3	1	11
Татфондбанк	3	1	3	3	1	11
Балтинвестбанк	3	2	2	3	1	11
Зенит	3	2	2	2	1	10
Глобэксбанк	1	3	1	3	2	10
Кредит Европа Банк	2	1	2	3	2	10
Ханты-Мансийский банк	2	3	0,5	3	1	9,5
Возрождение	2	3	1	2	1	9

Критерии оценки:

1. Величина минимального первоначального взноса: 1 балл — от 25%, 2 балла — от 20%, 3 балла — до 20%.
2. Максимальный срок кредитования: 1 балл — до 20 лет, 2 балла — до 25 лет, 3 балла — свыше 25 лет.
3. Максимальная сумма кредита: 0,5 балла – до 5 млн., 1 балл — до 10 млн., 2 балла — до 20 млн., 3 балла — свыше 20
4. Величина процентной ставки: 1 балл — выше средней, 2 – 2,5 балла — приблизительно равна средней (в зависимости от верхнего предела ставки), 3 балла — ниже средней ставки.
5. Рейтинг надежности Forbes: 1 балл — 3 звезды, 2 балла — 4 звезды, 3 балла — 5 звезд.