10.09.2012

Рейтинг ипотечных банков. Август-2012

RealtyPress продолжает серию рейтингов, в которых рассматриваются наиболее актуальные предложения отечественного ипотечного рынка. В качестве основы исследования выступают программы по приобретению жилья на вторичном рынке за российские рубли, поскольку именно этот сегмент ипотеки является в настоящее время наиболее востребованным. При этом рассматриваются только «чистые» ипотечные программы, не завязанные на привлечение бюджетных субсидий или рефинансирования. Мы отобрали 25 крупнейших банков, предлагающих ипотеку на приобретение квартиры на вторичном рынке и сравнили их предложения по 4 основным и 1 дополнительному критерию. За каждый критерий начислялись баллы, итоговая сумма которых и определила место банка в рейтинге.

Вниманию представителей банков!

Если Вы хотите предложить свою ипотечную программу для участия в рейтинге, уточнить представленную в рейтинге информацию о Вашей ипотечной программе или выступить с экспертным комментарием, будем рады получить от Вас соответствующее письмо на адрес:
redaktor [a] realtypress.ru

Участие в рейтинге бесплатно как для банка, так и для спикера. Вопрос о включении в рейтинг конкретной ипотечной программы решается на основании соответствия ее параметров требованиям рейтинга.

Новости рейтинга

Как следует из разноплановой статистики, рынок ипотечного кредитования в России претерпел за последние полгода существенные изменения, а сейчас демонстрирует, пусть невысокий, но стабильный рост. Поэтому неудивительно, что эксперты в области финансов и жилищного кредитования в августе месяце, накануне нового финансового года стали подводить предварительные итоги за истекший период 2012-го, во многом опираясь на зафиксированные результаты по ипотечному кредитованию крупнейших российских банков.

Свою лепту в обсуждение этого вопроса внес и премьер-министр РФ Дмитрий Медведев, который в одном из своих августовских публичных выступлений заявил, что ипотечное кредитование в стране наконец-то преодолело спад. Если вывести из этих смелых утверждений конкретные цифры, то складывается следующая картина:

За истекший период 2012 года (до конца августа), российскими банками было выдано более 296 тысяч ипотечных кредитов.
В суммарном рублевом выражении, ипотечные кредиты превысили сумму 429 миллиардов рублей, что на 50% выше тех показателей, которые отмечались за первое полугодие 2011 года.

Зафиксирован также рост ипотечных заемщиков, чей возраст считается предпенсионным и превышает 50-летнюю отметку. Особенно этот рост отмечался в летние месяцы, и в частности в августе. Аналитики компании «Инком-Недвижимость» составили обзор клиентов по ипотечным займам и пришли к выводу, что люди предпенсионного возраста занимают в списке число людей более 30% из всех российских заемщиков по ипотечным кредитам. Такую тенденцию можно объяснить следующим образом:

Взять в расчет нестабильное положение европейской экономики. Заемщики боятся, что складывающаяся здесь ситуация будет в ближайшем будущем негативно влиять на экономику России.
Планирование российскими властями пенсионной реформы, которая традиционно влечет за собой снижение уровня жизни пенсионеров.

Поэтому многие из тех, кому в скором времени предстоит выход на пенсию, желают получить выгодные условия по ипотеке и купить жилье, которое станет дополнительным источником их доходов. В большинстве случаев пенсионеры переселяются жить к детям, к родственникам или на загородные дачи, а купленные квартиры сдают в аренду, тем самым повышая свой доход. В основном, по ипотечным кредитам пенсионеры приобретают однокомнатные квартиры поближе к центру крупных городов. В Москве такие квартиры покупаются поблизости от МКАД.

Подтверждая рост ипотечного кредитования за истекший период 2012 года, и, в частности, за август 2012 года, проследим этот рост в конкретных цифрах на примере крупнейших отечественных ипотечных банков:

1. Сбербанк РФ. Этот банк не зря называют «главным кредитором России». С января по август месяц им было выдано 158,6 тысяч ипотечных кредитов, сумма которых превысила 196,8 миллиарда рублей. Если сравнивать с предыдущими показателями (за первые восемь месяцев 2011 года), то нынешние показатели на 38% выше.

2. Банк «ВТБ 24» за этот же период времени смог установить персональный рекорд по ипотечному кредитованию, общая сумма которого превысила 60 миллиардов рублей. Всего этим банком за восемь месяцев было выдано 41 тыс. жилищных кредитов. Как считают эксперты, этих показателей удалось добиться за счет запуска банком новой выгодной для потребителей ипотечной акции на покупку квартир на вторичном рынке жилья Москвы и Подмосковья. Возможности для проведения акции стали осуществимы при сотрудничестве с крупнейшими компаниями-застройщиками региона Подмосковья и Москвы.

3. Банк «DeltaCredit» к августу месяцу 2012 года выдал 5 тысяч кредитов на общую сумму в 12,5 миллиардов рублей, что превышает показатели прошлого года на целых 75%.

На сегодняшний день средневзвешенная процентная ставка по выданным с начала года ипотечным кредитам составила 12,1%. Эксперты делают смелые выводы, что когда будут подводиться итоги за весь 2012 год, объем выданных ипотечных кредитов в стране достигнет цифры в 1 трлн. рублей.

Банк	Взнос	Срок	Сумма	Ставка	Forbes	Итого
Сбербанк	3	3	3	3	3	15
ВТБ 24	3	3	3	3	3	15
Нордеа Банк	3	3	3	3	3	15
Райффайзенбанк	3	2	3	2	3	13
ЮниКредит Банк	2	3	3	2	3	13
DeltaCredit	3	2	3	2	3	13
Абсолют Банк	3	2	3	3	2	13
Московский кредитный банк	3	3	3	3	1	13
Собинбанк	3	3	3	3	1	13
Банк Москвы	2	3	3	2	2	12
Газпромбанк	2	2	3	3	2	12
Росбанк	2	2	3	3	2	12
Связь-Банк	2	3	3	3	1	12
Альфа-банк	3	2	3	2	2	12
Уралсиб	2	3	2	3	1	11
Росевробанк	3	1	3	3	1	11
Промсвязьбанк	2	2	3	3	1	11
Транскапиталбанк	2	2	3	3	1	11
Татфондбанк	3	1	3	3	1	11
Балтинвестбанк	3	2	2	3	1	11
Зенит	3	2	2	2	1	10
Глобэксбанк	1	3	1	3	2	10
Кредит Европа Банк	2	1	2	3	2	10
Ханты-Мансийский банк	2	3	0,5	3	1	9,5
Возрождение	2	3	1	2	1	9

Критерии оценки:

1. Величина минимального первоначального взноса: 1 балл — от 25%, 2 балла — от 20%, 3 балла — до 20%.
2. Максимальный срок кредитования: 1 балл — до 20 лет, 2 балла — до 25 лет, 3 балла — свыше 25 лет.
3. Максимальная сумма кредита: 0,5 балла – до 5 млн., 1 балл — до 10 млн., 2 балла — до 20 млн., 3 балла — свыше 20
4. Величина процентной ставки: 1 балл — выше средней, 2 – 2,5 балла — приблизительно равна средней (в зависимости от верхнего предела ставки), 3 балла — ниже средней ставки.
5. Рейтинг надежности Forbes: 1 балл — 3 звезды, 2 балла — 4 звезды, 3 балла — 5 звезд.