12.10.2012

Рейтинг ипотечных банков. Сентябрь-2012

RealtyPress продолжает серию рейтингов, в которых рассматриваются наиболее актуальные предложения отечественного ипотечного рынка. В качестве основы исследования выступают программы по приобретению жилья на вторичном рынке за российские рубли, поскольку именно этот сегмент ипотеки является в настоящее время наиболее востребованным. При этом рассматриваются только «чистые» ипотечные программы, не завязанные на привлечение бюджетных субсидий или рефинансирования. Мы отобрали 25 крупнейших банков, предлагающих ипотеку на приобретение квартиры на вторичном рынке и сравнили их предложения по 4 основным и 1 дополнительному критерию. За каждый критерий начислялись баллы, итоговая сумма которых и определила место банка в рейтинге.

Вниманию представителей банков!

Если Вы хотите предложить свою ипотечную программу для участия в рейтинге, уточнить представленную в рейтинге информацию о Вашей ипотечной программе или выступить с экспертным комментарием, будем рады получить от Вас соответствующее письмо на адрес:
redaktor [a] realtypress.ru

Участие в рейтинге бесплатно как для банка, так и для спикера. Вопрос о включении в рейтинг конкретной ипотечной программы решается на основании соответствия ее параметров требованиям рейтинга.

Новости рейтинга

Судя по опубликованной на днях статистике Банка России, объем выданных в нашей стране с января по сентябрь 2012 года ипотечных кредитов оказался в 1,4 раза больше, чем за аналогичный период 2011-го. При этом АИЖК отмечает выраженную тенденцию роста рублевых ставок: с 11,6% в начале года до 12,3% на конец сентября. Некоторая стабилизация ставок отмечалась только в мае, после чего показатели вновь пошли вверх. Однако, в агентстве считают, что до конца года нынешние ставки если и повысятся, то ненамного – максимум до 12,5%.

В целом, к настоящему моменту повышение ипотечных ставок на 0,25-0,75 п. п. отмечено у 15 крупных Российских банков, в их числе и лидеры рынка: «ВТБ 24», «УралСиб», «ДельтаКредит» и «Сбербанк». Но, несмотря на данную тенденцию, АИЖК прогнозирует очень радужные перспективы для ипотечного кредитования в России. Так, обещано, что к 2020 году ипотечными кредитами будут пользоваться более 870 тысяч россиян ежегодно. Ипотека станет доступной практически каждой второй семье в стране (в настоящее время, по разным оценкам – порядка 10-20%).

Многим непонятно, откуда появились столь впечатляющие цифры, ведь в прошлом году российскими банками было выдано чуть больше 330 тыс. ипотечных кредитов, и в текущем году эти цифры если и увеличатся, то совсем ненамного. Однако, опираясь на перспективные ипотечные программы крупных российских банков, аналитики агентства считают, что уже в 2015 году цифра в 740 тысяч выданных кредитов станет вполне реальной и 30% семей России смогут позволить себе покупать жилье по ипотечным программам. И соответственно к 2020 году эта цифра вырастет до 870 тысяч выдаваемых ипотечных кредитов по стране.

По средневзвешенным ставкам на рынке ипотеки АИЖК также радует нас своими прогнозами. К 2020 году ожидается снижение годовых ставок по рублевым ипотечным кредитам до 6%. Но делается «оговорка» на условие, что инфляция не должна превышать 4% годовых. Причем уже сегодня многие российские банки рассматривают возможность увеличения максимального срока выдачи ипотечных кредитов, если экономическое положение в стране стабилизируется.

Впрочем, вопрос стабилизации крайне трудно поддается прогнозам, особенно в контексте непрекращающихся финансовых сложностей в Еврозоне. Тем не менее, по неоднократным заявлениям первых лиц государства, к возможным кризисным явлениям в экономике наша страна сегодня готова куда лучше, чем в памятном 2009-м. Поэтому вполне возможно, что у столь оптимистичных прогнозов есть вполне реальные основания.

Банк	Взнос	Срок	Сумма	Ставка	Forbes	Итого
Сбербанк	3	3	3	3	3	15
ВТБ 24	3	3	3	3	3	15
Нордеа Банк	3	3	3	3	3	15
Райффайзенбанк	3	2	3	2	3	13
ЮниКредит Банк	2	3	3	2	3	13
DeltaCredit	3	2	3	2	3	13
Абсолют Банк	3	2	3	3	2	13
Московский кредитный банк	3	3	3	3	1	13
Собинбанк	3	3	3	3	1	13
Банк Москвы	2	3	3	2	2	12
Газпромбанк	2	2	3	3	2	12
Росбанк	2	2	3	3	2	12
Связь-Банк	2	3	3	3	1	12
Альфа-банк	3	2	3	2	2	12
Уралсиб	2	3	2	3	1	11
Росевробанк	3	1	3	3	1	11
Промсвязьбанк	2	2	3	3	1	11
Транскапиталбанк	2	2	3	3	1	11
Татфондбанк	3	1	3	3	1	11
Балтинвестбанк	3	2	2	3	1	11
Зенит	3	2	2	2	1	10
Глобэксбанк	1	3	1	3	2	10
Кредит Европа Банк	2	1	2	3	2	10
Ханты-Мансийский банк	2	3	0,5	3	1	9,5
Возрождение	2	3	1	2	1	9

Критерии оценки:

1. Величина минимального первоначального взноса: 1 балл — от 25%, 2 балла — от 20%, 3 балла — до 20%.
2. Максимальный срок кредитования: 1 балл — до 20 лет, 2 балла — до 25 лет, 3 балла — свыше 25 лет.
3. Максимальная сумма кредита: 0,5 балла – до 5 млн., 1 балл — до 10 млн., 2 балла — до 20 млн., 3 балла — свыше 20
4. Величина процентной ставки: 1 балл — выше средней, 2 – 2,5 балла — приблизительно равна средней (в зависимости от верхнего предела ставки), 3 балла — ниже средней ставки.
5. Рейтинг надежности Forbes: 1 балл — 3 звезды, 2 балла — 4 звезды, 3 балла — 5 звезд.