11.11.2012

Рейтинг ипотечных банков. Октябрь-2012

RealtyPress продолжает серию рейтингов, в которых рассматриваются наиболее актуальные предложения отечественного ипотечного рынка. В качестве основы исследования выступают программы по приобретению жилья на вторичном рынке за российские рубли, поскольку именно этот сегмент ипотеки является в настоящее время наиболее востребованным. При этом рассматриваются только «чистые» ипотечные программы, не завязанные на привлечение бюджетных субсидий или рефинансирования. Мы отобрали 25 крупнейших банков, предлагающих ипотеку на приобретение квартиры на вторичном рынке и сравнили их предложения по 4 основным и 1 дополнительному критерию. За каждый критерий начислялись баллы, итоговая сумма которых и определила место банка в рейтинге.

Вниманию представителей банков!

Если Вы хотите предложить свою ипотечную программу для участия в рейтинге, уточнить представленную в рейтинге информацию о Вашей ипотечной программе или выступить с экспертным комментарием, будем рады получить от Вас соответствующее письмо на адрес:
redaktor [a] realtypress.ru

Участие в рейтинге бесплатно как для банка, так и для спикера. Вопрос о включении в рейтинг конкретной ипотечной программы решается на основании соответствия ее параметров требованиям рейтинга.

Новости рейтинга

Середина осени не принесла на российский ипотечный рынок существенных перемен. Активность заемщиков сохраняется на достаточно высоком уровне и мало кто сомневается, что по итогам года показатель выданных жилищных кредитов перевалит за 1 трлн. рублей (а по самым оптимистичным прогнозам – и за 1,1 трлн.)

В то же время банки, у которых практически не осталось резерва для улучшения условий ипотеки, не торопятся с запуском традиционных сезонных скидок. Большинство «клиентоориентированных» изменений в ипотечных программах носят чисто косметический характер, акцент делается на удобстве получения кредита, а не на финансовой выгоде заемщика.

Между тем, перспективы к дальнейшему росту рынка в настоящее время крайне слабые. Годовая инфляция, как и ожидалось, вряд ли удержится в «официальных» рамках и с большой вероятностью превысит 7%. Отложенный спрос, который скопился в кризисные 2008-2009 гг. уже практически реализован, при этом стоимость жилья и кредитные ставки за последние полгода заметно выросли, что никак не на руку потенциальным заемщикам.

Некоторые опасения внушает и ситуация на рынке недвижимости: по оценкам экспертов, растущие объемы строительства опережают платежеспособный спрос, что в перспективе при не самом благоприятном развитии событий грозит масштабным кризисом и массовыми банкротствами застройщиков, которым некому будет продавать свои «квадраты».

К слову, часть россиян уже всерьез подумывает о том, чтобы и вовсе отказаться от перспективы стать собственником квартиры: активно обсуждаемые законодательные нововведения – новая методика расчета налога на недвижимость и ежемесячные взносы на капремонт (обязательные в т.ч. и для жителей новостроек) – предполагают существенный рост расходов, которые для некоторых категорий граждан могут в итоге оказаться неподъемными.

К тому же, реальную альтернативу ипотеке для малообеспеченных слоев населения активно продвигает Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК): так, на строительство арендного жилого фонда «нового типа» в Подмосковье выделено 10 млрд. рублей, а согласно обещаниям чиновников, стоимость аренды квартир в таких «доходных домах» будет примерно на треть дешевле рыночной.

Впрочем, помимо пессимистичных сценариев, имеются и более позитивные: так, то же АИЖК предполагает некоторое снижение ипотечных ставок (правда, не сразу, а в более долгосрочной перспективе), за которым закономерно последует очередной виток роста выдачи жилищных кредитов.

Банк	Взнос	Срок	Сумма	Ставка	Forbes	Итого
Сбербанк	3	3	3	3	3	15
ВТБ 24	3	3	3	3	3	15
Нордеа Банк	3	3	3	3	3	15
Райффайзенбанк	3	2	3	2	3	13
ЮниКредит Банк	2	3	3	2	3	13
DeltaCredit	3	2	3	2	3	13
Абсолют Банк	3	2	3	3	2	13
Московский кредитный банк	3	3	3	3	1	13
Собинбанк	3	3	3	3	1	13
Банк Москвы	2	3	3	2	2	12
Газпромбанк	2	2	3	3	2	12
Росбанк	2	2	3	3	2	12
Связь-Банк	2	3	3	3	1	12
Альфа-банк	3	2	3	2	2	12
Уралсиб	2	3	2	3	1	11
Росевробанк	3	1	3	3	1	11
Промсвязьбанк	2	2	3	3	1	11
Транскапиталбанк	2	2	3	3	1	11
Татфондбанк	3	1	3	3	1	11
Балтинвестбанк	3	2	2	3	1	11
Зенит	3	2	2	2	1	10
Глобэксбанк	1	3	1	3	2	10
Кредит Европа Банк	2	1	2	3	2	10
Ханты-Мансийский банк	2	3	0,5	3	1	9,5
Возрождение	2	3	1	2	1	9

Критерии оценки:

1. Величина минимального первоначального взноса: 1 балл — от 25%, 2 балла — от 20%, 3 балла — до 20%.
2. Максимальный срок кредитования: 1 балл — до 20 лет, 2 балла — до 25 лет, 3 балла — свыше 25 лет.
3. Максимальная сумма кредита: 0,5 балла – до 5 млн., 1 балл — до 10 млн., 2 балла — до 20 млн., 3 балла — свыше 20
4. Величина процентной ставки: 1 балл — выше средней, 2 – 2,5 балла — приблизительно равна средней (в зависимости от верхнего предела ставки), 3 балла — ниже средней ставки.
5. Рейтинг надежности Forbes: 1 балл — 3 звезды, 2 балла — 4 звезды, 3 балла — 5 звезд.